Автокредит в банке русский стандарт. Автокредит в банке Русский Стандарт: как получить деньги на покупку машины? Для заключения кредитного договора потребуются

На данной странице пользователь портала может ознакомиться с автокредитами, которые можно оформить в банке Русский Стандарт. В списке предложений посетителю сайта доступна краткая информация по каждому из продуктов: максимальный срок и сумма, процентная ставка, минимальный первоначальный взнос. Внутри карточки каждой программы можно увидеть подробные актуальные условия получения кредита. В том числе требования финучреждения к потенциальному заемщику: возраст, стаж работы, место постоянной регистрации, а также список предоставляемых документов. Для того чтобы понять, есть ли у вас возможность взять автокредит по этому тарифу, необходимо внимательно ознакомиться с вышеуказанными параметрами. Если рядом с описанием программы есть кнопка «Оставить заявку», пользователь может сэкономить свое время, воспользовавшись данным сервисом. При подаче клиентом анкеты в режиме онлайн банк сообщает предварительное решение по телефону.

Банк «Русский Стандарт» был основан в 1999 году. За относительно короткий срок кредитное учреждение сумело завоевать доверие потребителей и значительно увеличить свой рейтинг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Основными программами кредитования являются экспресс – кредиты, выдаваемые непосредственно в магазинах – партнерах организации. Однако свое место отводится и автокредитам.

Существующие программы в банке

По существующим программам автокредитования в банке можно получить денежные средства как на покупку нового, так и приобретение подержанного авто.

В настоящее время действуют такие программы, как:

  • Лайт;
  • Лайт +;
  • Доступное авто;
  • Авто один к одному;
  • Спорт и экстрим.

Первые четыре программы предусматривают исключительно приобретение автомобилей, а по программе «Спорт и экстрим» можно купить не только машину, но и мотоцикл, скутер, снегоход, квадроцикл, то есть технику для экстремальных видов спорта.

Условия

Условия кредитования по всем программам различны. Сравнительная характеристика основных условий приведена в таблице:

Программа Сумма, руб./Срок, мес. Оплата кредита, % в год Дополнительная информация
Лайт 50 тыс. – 450 тыс./3 — 60 11,99 + ежемесячная комиссия банка — Страхование;
— возможность получения без справок о доходах;
— первый взнос от 10%
Лайт + 150 тыс. – 600 тыс./не более 60 29 — первоначальный взнос от 10%;
— КАСКО;
— обязательна справка о получаемых доходах
Доступное авто До 500 тыс./до 60 от 19 — КАСКО;
— залог авто
Авто один к одному — Без первого взноса до 500 тыс.;
— до 3 млн./6 — 60 		от 19 — покупка авто через автосалон;
— подержанные отечественные авто не старше 5 лет;
— иностранные авто не старше 7 лет;
— новые машины
Спорт и экстрим 10 тыс. – 300 тыс./12 — 24 От 36 (начисляется исключительно на остаток суммы по кредиту) Без подтверждения дохода

Как видно из представленной таблицы обязательными условиями при покупке авто являются:

  • первоначальный взнос;
  • оформление КАСКО;
  • залог покупаемого автомобиля.

Приобрести подержанное авто можно, используя все программы автокредитования, но:

  • возраст машины, произведенной отечественным изготовителем не должен превышать 5 лет;
  • возраст авто иностранного производства должен быть не более 7 лет.

Для сокращения рисков невозврата автокредитов банком предусмотрено начисление штрафных санкций за допущение просрочки.

При этом штраф взимается в твердой сумме, независимо от размера задолженности:

Кто может стать клиентом

Автокредит «Русский Стандарт» онлайн или в отделении организации выдается людям, отвечающим следующим требованиям банка:

  • возраст человека должен находиться в границах 25 – 65 лет;
  • клиент обязан быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в любом регионе, где есть представительство банка;
  • у кредитуемого лица есть сотовый телефон (можно предоставить номера близких родственников) и стационарный номер, по которому с ним можно связаться.

Преимущества банка Русский Стандарт

Существенными преимуществами банка перед другими кредитными учреждениями, занимающимися автокредитованием, являются:

  • схеме начисления процентов по выданным автокредитам. В большинстве программ проценты начисляются ежемесячно и исключительно на оставшуюся сумму долга;

При получении небольшой суммы и на длительный срок такая схема позволит значительно сэкономить на процентах. А при частичном или полном досрочном погашении, которое возможно только после подачи предварительного заявления в срок не менее 30 дней, можно максимально снизить полную стоимость кредита.

  • наличие нескольких различных программ автокредитования позволяет максимально подобрать условия выгодного кредита на покупку авто;
  • большое количество автосалонов – партнеров банка, в которых можно приобрести машину. В большинстве случаев представителями учреждения являются сами менеджеры, которые помогут определиться с кредитным продуктом, рассчитать стоимость автокредита и оформить все необходимые документы. Это позволяет сэкономить время на перемещениях по городу, так как для получения автокредита требуется пройти соответствующие согласования с кредитным учреждением;
  • получить автокредит может большое количество людей. Требования банка минимальны. Причем в некоторых программах не требуется подтверждение официального дохода кредитуемого лица;
  • возможность получить всю информацию о кредите онлайн. При выдаче автокредита человек получает пароль для доступа в личный кабинет, расположенный на сайте учреждения. В личном кабинете содержится информация о выданном кредите, со всеми условиями и способами погашения. С личной страницы можно подать заявление на досрочное погашение (без посещения офиса банка) и воспользоваться иными услугами, предоставляемыми организацией;
  • вопрос о выдаче кредита решается быстро. В большинстве случаев на это требуется от нескольких часов до 1 рабочего дня;
  • при оформлении автокредита человек, по своему желанию может дополнительно оформить кредитную карту банка с определенным лимитом денежных средств.
  • кредитные карты имеют и льготный (беспроцентный) период кредитования. Денежные средства со счета карты могут быть направлены на любые цели;
  • по желанию кредитуемое лицо может воспользоваться дополнительной услугой «Выбор даты платежа», стоимость которой составляет 100 рублей. Главное условие – дата платежа не может быть назначена ранее 15 дней с момента получения денег и не позднее 45 суток с этой же даты.

Что нужно для оформления автокредита

Основными документами для получения автокредита в банке «Русский Стандарт» являются:

  • паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность кредитуемого лица (водительское удостоверение, заграничный паспорт, ИНН и так далее).

Если основным условием кредита является подтверждение получаемого дохода, то на выбор можно предоставить:

  • , выдаваемою по месту работы;
  • справку по форме банка, заверенную полномочным представителем работодателя;
  • выписку с лицевого банковского счета, по которому можно судить о получаемых доходах.

Вышеперечисленные документы необходимы для получения предварительного одобрения автокредита.

Для заключения кредитного договора потребуются:

  • паспорт;
  • договор покупки машины;
  • справка об оплате первоначального взноса;
  • счет за приобретаемый автомобиль.

Все документы, за исключением паспорта, выдаются менеджером автосалона, в котором приобретается машина.

Поскольку приобретаемая машина передается в залог банку до момента полной оплаты кредита, то дополнительно предоставляются:

  • ПТС автомобиля. Документ выдается в автосалоне. В ПТС прописывается информация о владельце авто. Данный документ хранится в банке и возвращается владельцу после выплаты кредита;

Однако стоит помнить, что документ передается банку только после прохождения процедуры регистрации машины в ГИБДД.

  • копия свидетельства о регистрации машины;
  • копия полиса КАСКО.

По требованию сотрудников банка, заключающих от имени кредитного учреждения договор автокредитования, необходимо предоставить и иные запрашиваемые документы.

Договор

Договор автокредита заключается между банком и клиентом в 2-х экземплярах. В обязательном порядке документ содержит информацию:

  • о кредиторе (банке «Русский Стандарт» со всеми реквизитами) и кредитуемом лице (включая данные паспорта и контакты);
  • об условиях выдаваемого автокредита. Сюда относится данные о сумме, срок, процентной ставке, покупаемом авто;
  • о правах, обязанностях сторон;
  • о штрафных санкциях;
  • о порядке рассмотрения возникающих споров.

Кредитный договор является и основанием для открытия и ведения личного счета в банке, на который будет зачисляться сумма кредита и с которого происходит списание ежемесячных платежей.

Оплата покупки авто производится только после письменного заявления владельца счета о расходовании средств.

Сегодня мы рассмотрим основные условия получения потребительских кредитов, а также оформления кредитных пластиковых карточек в банке Русский Стандарт. Выясним, насколько выгодны программы, доступны ли они, стоит ли выбирать именно их, либо лучше поискать возможности целевого автокредитования в других финансовых организациях.

Потребительское кредитование в банке Русский Стандарт

Узнаем базовые принципы предоставления потребительского кредита в банке Русский Стандарт. Поскольку специальных программ автокредитования данная финансовая организация сейчас не предлагает, мы рассматриваем потребительскую программу.

На официальном сайте банка указано, что у клиента есть следующие потенциальные возможности в рамках потребительского кредитования:

  • получить кредит до двух миллионов рублей;
  • платить по ставке всего от 15 % годовых;
  • получить одобрение заявки в режиме реального времени всего в течение 15 минут.

Пошаговый алгоритм предоставления денег представлен следующим образом.

  1. В первую очередь потенциальному заемщику необходимо заполнить соответствующую анкету на официальном сайте, отправить ее и дождаться решения от банка, которое будет принято незамедлительно, в тот же день.
  2. На следующем шаге предстоит отправиться в ближайший по местоположению офис банка, чтобы представить документы, подписать договор кредитования. Безусловно, это делается при условии предварительного одобрения заявки.
  3. Затем остается только получить деньги в кассе банка. То есть данный потребительский кредит выдается наличными.

Как видим, схема выглядит достаточно простой и привлекательной.

Привлекает внимание и калькулятор для расчета ежемесячного платежа. Здесь мы уже видим, что предельная сумма, которую предлагают ввести в поле «сумма кредита», составляет 500 тысяч рублей, а не два миллиона. Как раз на нее и можно реально рассчитывать, если нет специального предложения от банка. Срок кредитования предлагается выбрать из трех вариантов: 12, 24 и 36 месяцев.

Попробуем провести расчет для примера. Если взять кредит на сумму 240 000 рублей на максимальный срок 36 месяцев, ежемесячный платеж составит 9 798 рублей. Безусловно, здесь очевидна существенная переплата, однако это вообще специфика кредитования. Когда необходим автомобиль, его вполне можно приобрести сразу, а затем постепенно выплачивать полученную сумму с процентами банку.

Стоит отметить, что платеж менее 10 тысяч рублей в месяц – вполне посильный для гражданина со средним уровнем заработной платы. За 240 тысяч рублей можно купить достаточно неплохой отечественный автомобиль с относительно небольшим пробегом, например, 2013 или 2012 года выпуска.

Попробуем рассчитать размер платежа, если есть желание приобрести новенький отечественный автомобиль прямо с завода, в хорошей комплектации, либо надежную иномарку с небольшим пробегом. Тогда нам необходимо определить другую сумму кредита – 500 тысяч рублей. Что мы видим? При указании такой суммы, максимальной, потенциальному клиенту сообщается, что для 500 тысяч доступен кредит сроком на 12 месяцев. При таких условиях ежемесячный платеж составит 45 342 рубля.

Как видим, переплата меньше! Кредит берется всего на год, поэтому и взимаемый процент в рублевом эквиваленте невелик. Однако придется вносить аккуратно, каждый месяц, существенную сумму. И здесь необходимо максимально объективно оценить свои финансовые возможности, подойти к этому ответственно.

Таким образом, брать кредит на 500 тысяч на год в банке Русский Стандарт выгодно лишь при особых условиях: если вы получаете очень хорошую зарплату (и точно убеждены в сохранении рабочего места в ближайшее время) либо готовы «потуже затянуть пояса» на определенный срок.

Старайтесь брать кредит «с запасом», чтобы ваши потенциальные возможности превышали необходимые обязательства, которые вы берете на себя. Например, если вы потенциально можете выплачивать 55-60 тысяч в месяц, вполне можно брать кредит с ежемесячным платежом в 45 тысяч. Тогда, даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, вы сумеете в срок погашать заем.

Преимущества кредитования в банке Русский Стандарт

В получении потребительского займа именно здесь имеется целый ряд существенных преимуществ. Обозначим ключевые.

  • Оформление предельно простое. Нет необходимости в поручителях. Не нужно залоговое имущество.
  • Без комиссий. Не взимаются никакие дополнительные комиссии за погашение, обслуживание кредита.
  • Действуют специальные выгодные условия для клиентов с позитивной кредитной историей. Им займы готовы выдавать по льготной процентной ставке.
  • Требуется всего два документа для получения денег, оформления кредитного договора.
  • Можно самостоятельно выбрать дату платежа. Это очень удобно, создает для клиента дополнительный комфорт.
  • Обеспечивается страхование заемщиков. Крайне важная опция для минимизации рисков заемщика. Страхование пригодится в случае утраты трудоспособности, потери работы, ухода из жизни.
  • Любые движения по счету постоянно контролируются в режиме реального времени. Вся информация доступна клиенту 24 часа в сутки.

Некоторые пункты нуждаются в отдельном рассмотрении.

Документы, условия получения кредита

К потенциальному заемщику предъявляются определенные требования. Клиент должен быть гражданином РФ, а также иметь постоянную регистрацию по месту жительства именно в том регионе, где присутствует официальное представительство банка Русский Стандарт.

Кроме того, действует также и возрастное ограничение. Возраст заемщика должен обязательно находиться в диапазоне 23-65 лет. Имеется также утвержденный список документов, которые необходимо предоставлять для оформления займа. Первый обязательный документ – это паспорт гражданина РФ. Второй можно предоставить на выбор, он также должен идентифицировать заемщика:

  • СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
  • действующий загранпаспорт;
  • пенсионное удостоверение (заменяется справкой из отделения Пенсионного фонда, в которой указывается размер пенсии, страховой стаж);
  • действующее водительское удостоверение.

Считается, что можно получить деньги и по двум документам. Но при этом банк оставляет за собой следующее право: после рассмотрения заявки могут попросить представить дополнительные документы.

Неустойки

Также указано, какие могут применяться санкции. Когда есть просрочки основного долга, либо процентов по нему, взимается неустойка. Она составляет 20 % годовых на сумму просроченных процентов и основного долга. Начисляется она непосредственно со дня просрочки, вплоть до погашения просроченных процентов, основного долга.

Очевидно, что крайне важно платить все вовремя.

Дополнительные услуги и сервисы:

  • Страхование КАСКО

    В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации залогодатель (заемщик) обязан застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, если иного не предусмотрено тарифами банка. Страховую премию по КАСКО вы можете включить в сумму кредита.

  • Страхование жизни и здоровья

    Непредвиденные обстоятельства больше не будут угрожать финансовому благополучию вашей семьи. В случае наступления страхового случая погашение кредита будет осуществляться страховой компанией. Программа действует 24 часа в сутки по всему миру. Вы можете быть уверены, что Вы и Ваши близкие защищены на весь срок кредита. Финансовая защита продолжается даже в случае досрочного погашения кредита.

  • Специальная программа комплексного страхование «Защита»

    Комплексная программа «Защита» - это надежный щит от финансовых рисков. Она включает в себя страхование КАСКО и жизни и здоровья заемщика. При включении данного сервиса в сумму кредита Русфинанс Банк использует поощрительное ценообразование и понижает процентную ставку по кредиту.

  • GAP-страхование

    Услуга «GAP-страхование» позволяет клиенту получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты.
    GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование - «гарантия сохранения стоимости транспортного средства» - программа, расширяющая спектр страховой защиты, связанной с эксплуатацией транспортного средства, являющегося предметом залога.

  • Финансовая защита

    Страхование заложенного имущества от рисков утраты (Угон/Конструктивная гибель) на страховую сумму равную остатку задолженности по кредиту. Оформление возможно на новые автомобили иностранного и отечественного производства и БУ автомобили иностранного производства.

Обратившись в Русфинанс Банк за автокредитом, вы получите:

Выгоду!
. Возможность включить страховые премии по КАСКО в сумму кредита.
. Большой выбор кредитных программ для различных групп автомобилей.
. Отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита.
. Широкий спектр дополнительных сервисов.

Доступность!
. Возможность учесть не только собственный доход, но и доход официального супруга .
. Возможность взять автокредит, даже если нет водительского удостоверения .
. Получение предварительного решения о выдаче кредита на автомобиль по 2-м документам .
. Кредит на коммерческий транспорт любых марок с разрешённой массой до 3,6 тонн
по таким же процентным ставкам, как на легковые автомобили.

Удобство!
. Возможность оформить в кредит дополнительное оборудование на сумму до 30%
от стоимости автомобиля.
. Оформление кредита на автомобиль прямо в автосалонах -партнерах Русфинанс Банка.
. Большой выбор способов оплаты кредита.

Авто в кредит

Русфинанс Банк предлагает приобрести новый или подержанный автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Среди преимуществ - большой выбор кредитных программ с компаниями-производителями автомобилей, быстрота и удобство оформления, минимум документов (паспорт + второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, военный билет), отсутствие комиссий и штрафов за полное или частичное досрочное погашение.

Как купить машину в кредит

Для получения автокредита нет необходимости приходить в отделение Банка, стоять в очереди, а потом несколько дней ждать рассмотрения заявки. Достаточно придти с необходимыми документами в салон автодилера-партнера Банка, выбрать понравившийся автомобиль и обратиться к кредитному консультанту Банка. Срок рассмотрения заявки составляет от 30 минут. Срок действия предварительного решения Банка об одобрении заявки составляет 100 дней на новый и 30 дней на подержанный автомобиль. В сумму кредита по желанию заемщика можно включить страховые премии КАСКО, а также страхования жизни за первый год или за весь срок кредитования.

ВОПРОС / ОТВЕТ:

Где я могу получить автокредит?

Вы можете обратиться с документами:
. к консультанту в автосалоне нашего партнера ;
. в региональное отделение Русфинанс Банка.

Могу ли я приобрести автомобиль в кредит у частного лица?

Да, это возможно. Вы можете приобрести автомобиль с пробегом как в автосалонах, так и на авторынках или у частных лиц. На день окончания действия кредитного договора возраст отечественного автомобиля должен быть не более 10 лет, иностранного - не более 12 лет.

Какую сумму я могу оформить в кредит?

В зависимости от условий программы кредитования вы можете оформить в кредит сумму от 50 тысяч до 6,5 миллионов рублей.

Обязательно ли иметь водительское удостоверение для получения автокредита?

Нет. Даже если у вас нет водительского удостоверения, вы можете владеть автомобилем, приобрести его в подарок кому-либо и т.п., в том числе и оформив автокредит.

Могу ли я не оформлять страхование КАСКО?

По условиям договора залога вы обязаны оформить полис КАСКО на весь срок кредитования, если иное не предусмотрено тарифами Банка. Русфинанс Банк предлагает возможность включения страхования КАСКО в сумму кредита, что значительно сократит нагрузку на ваш бюджет.