Красивые презентации на тему страхование. Обязательные виды страхования как локомотив развития страхового рынка

Страхование автотранспорта
КАСКО
Санкт-Петербург
2014
ERGO slide master – 2014
1

КАСКО – термин или аббревиатура?

КАСКО - это не аббревиатура, составленная из заглавных букв, а международный термин,
означающий какое-либо транспортное средство.
Произошло от испанского «casco», что в переводе означает борт транспортного средства, щит,
каска, шлем.
Автокаско означает комплексное страхование автомобиля, при котором страховщик должен за
определенную плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить лицу, в
пользу которого заключен договор, причиненные убытки. Сумма возмещения также оговаривается
заранее в договоре. Отличительная черта страхования Автокаско – это то, что страхуется
именно свой автомобиль, так как ущерб его владельцу будет возмещен независимо от того, кто
виновен в аварии или ДТП.
В зависимости от того, какие риски включены в полис,
КАСКО может быть:
-полным (автомобиль застрахован от ущерба и хищения) ;
- неполным (автомобиль застрахован только от ущерба).
ERGO slide master – 2014
2

Автомобиль – ценность, подверженная опасностям, и источник опасности

Кто и что нуждается в защите
при владении и пользовании
автомобилем
Сам автомобиль и
установленное
на нём
Оборудование
ERGO slide master – 2014
Ответственность
владельца автомобиля
перед посторонними
людьми за их жизнь,
здоровье и имущество
Комплексное
Страхование
автотранспорта
Автокаско
Страхование ТС и
установленного в нем
дополнительного
оборудования
ДГО
Страхование
гражданской
Ответственности
владельцев ТС
3

Что может произойти с автомобилем?

Автомобиль может исчезнуть (угон)
или быть отобран силой (хищение)
Автомобиль и доп. оборудование могут быть
повреждены или уничтожены
в результате ДТП, пожара, повреждения третьими лицами и т.д. (ущерб)
Может быть причинён вред жизни, здоровью и имуществу посторонних
людей (третьих лиц)
Эти люди или их наследники могут предъявить клиенту требование о возмещении
причинённого им вреда
Чем поможет страховая компания?
Все расходы возьмет на себя!
(в пределах страховой суммы)
ERGO slide master – 2014
4

Страхование автомобиля: АВТОКАСКО

АВТОКАСКО - комбинация страховых рисков УЩЕРБ и ХИЩЕНИЕ (УГОН)
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается Договор страхования
Объект страхования – имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением,
пользованием и распоряжением ТС и с установленным на нем доп.оборудованием (если оговорено в Договоре)
вследствие их повреждения, утраты (гибели).
Предмет страхования – конкретный автомобиль.
Страхователь – юридическое лицо любой организационно-правовой
формы, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое
лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования.
Страховщик – юридическое лицо любой организационно-правовой
формы, предусмотренной законодательством РФ, созданное для
осуществления страховой деятельности и получившее в установленном
порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на
территории РФ (ст.6 Закона, ст.938 ГК РФ).
Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого Страхователь заключил
договор страхования.
Договор страхования - письменное соглашение между Страховщиком и
Страхователем, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении
страхового случая произвести страховую выплату, а Страхователь
(Выгодоприобретатель) обязуется уплатить страховую премию в
установленные соглашением сроки.
Франшиза – предусмотренная договором страхования сумма убытков, не
подлежащая
возмещению
страховщиком
Страхователю
(Выгодоприобретателю)
ERGO slide master – 2014
5

Что может быть застраховано?

Транспортные средства:
Легковые автомобили российского
и иностранного производства
Грузовые автомобили
Прицепы и полуприцепы
Автобусы
Микроавтобусы и минигрузовики
ERGO slide master – 2014
6

Не принимаются на страхование

Спортивные ТС
Эксклюзивные ТС
ТС, используемые в качестве такси
Прокатные ТС
Учебные ТС
ERGO slide master – 2014
7

Не все ТС принимаются на страхование

Принимаются на страхование:
Зарегистрированные или подлежащие
регистрации в ГИБДД;
Прошедшие технический осмотр;
Без значительных механических и
коррозионных повреждений кузова.
Не принимаются на страхование:
Владелец ТС имеет один автомобильный ключ;
ТС, ввезенные на территорию РФ с нарушением
действующих таможенных норм и правил;
ТС, числящиеся в информационных базах
таможенных органов и Интерполе как ранее
похищенные;
Несоответствующие требованиям Правил
дорожного движения и других нормативных
документов;
ТС зарегистрировано на территории
иностранного государства;
Важно! При несоответствии данных в
свидетельстве о регистрации ТС с
фактическими данными на ТС заключение
договора страхования запрещается [согласно
Методике].
ERGO slide master – 2014
Идентификационный номер ТС отсутствует или
не установлен, либо в регистрационных документах
имеется отметка об уничтожении
идентификационного номера в результате коррозии;
Владелец ТС имеет дубликат ПТС [согласно
Методике].
8

Целевой сегмент

Легковые ТС немецкого производства (Mercedes, BMW, Volkswagen).
Легковые ТС иностранного производства ТС стоимостью более 2 000 000
рублей.
ТС, управляемые опытными водителями возрастом от 29 лет и более,
стажем вождения от 10 лет и более.
ТС с высотой дорожного просвета более 17 см
Страхователи с опытом безубыточного страхования КАСКО в других
страховых компаниях.
Договоры с франшизой.
ERGO slide master – 2014
9

Что еще может быть застраховано?

Дополнительное оборудование и принадлежности
(то, что не входит в комплект ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя)
Принимаются на страхование:
Механизмы, установки, приспособления, приборы, снаряжение и принадлежности, стационарно
установленные на ТС;
Автомобильная теле-, радио-, аудиоаппаратуры;
Противоугонная система;
Колеса в сборе.
ERGO slide master – 2014
10

Что из ДО (дополнительного оборудования) не принимается на страхование?

Не принимаются на страхование:
Багажник и элементы его крепления (за исключением стационарно установленных);
Окраска, отличная от заводской (наклейки, стикеры, фирменная маркировка и т.п.);
Тонировка стекол и световых приборов, отличной от заводской;
Прожекторы и дополнительные световые приборы;
Съемная передняя панель радио-, аудио-, аппаратуры
Радиостанции и беспроводные телекоммуникационные устройства;
Телекоммуникационные устройства и аксессуары в салоне, (если только
они не относятся к штатной комплектации застрахованного ТС);
Щетки стеклоочистителей;
Элементы, не требующие монтажа: огнетушители, аптечка, домкраты, инструменты, ремонтные
комплекты, детское кресло, чехлы сидений, коврики, переносные мониторы, знак аварийной
остановки;
Легкосъемные (не требующие монтажа в условиях сервиса) противоугонные средства;
Тент грузовых ТС, прицепов и полуприцепов [п. 3.2.1.3 Правил и раздел 5 п. г) Методики]
Важно!
Если из машины похищено застрахованное головное аудио устройство со съемной передней панелью, а передняя
панель была оставлена в застрахованном ТС на время отсутствия в нем водителя и не предъявлена в
страховую компанию, то данный ущерб не покрывается договором страхованию [п. 3.2.1.3 Правил].
ERGO slide master – 2014
11

в результате:
«Ущерб» имущественные
потери
Страхователя
(Выгодоприобретателя) , вызванные
повреждением или
уничтожением
(полной гибелью)
застрахованного ТС,
агрегатов и узлов
1)
ДТП, включая:
Столкновение движущегося ТС с другим ТС
Повреждение припаркованного ТС другим ТС
Наезд ТС на иные предметы, животных, людей
Съезд застрахованного ТС с дорожного полотна
Опрокидывания, падения застрахованного ТС (в том числе в воду)
Повреждения предметами, вылетевшими из-под колес других ТС при их движении

технических служб
4) Непосредственного (преднамеренного или неосторожного) повреждения ТС третьими лицами
5) Хищение отдельных элементов, узлов и агрегатов, входящих в штатную комплектацию ТС,
третьими лицами
6) Падение инородных предметов (включая снег и лед), если иное не предусмотрено Договором
7) Наружное повреждение кузова ТС животными
8) Непосредственное влияние опасных природных явлений (гидрологические,
метеорологические, геологические явления в соответствии с классификацией действующего
законодательства)
9) Иных событий, если предусмотрены Договором [п. 3.1.1. Правил]
ERGO slide master – 2014
12

Страховые случаи и страхуемые риски

«Хищение» имущественные потери
Страхователя
(Выгодоприобретателя) ,
вызванные утратой
застрахованного ТС
в результате:
1)
Кражи
2)
Грабежа
3)
Разбоя [п. 3.1.2 Правил]
в результате:
1) ДТП, включая пункты, указанные в риске «Ущерб»
«Дополнительное
оборудование» имущественные потери
Страхователя
(Выгодоприобретателя) ,
вызванные повреждением
или уничтожением (полной
гибелью) застрахованного
ДО
2) Пожара, взрыва, возгорания, удара молнии
3) Повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных и
технических служб
4) Непосредственного (преднамеренного или неосторожного) повреждения ТС третьими
лицами
5) Хищение отдельных элементов, узлов и агрегатов, входящих в штатную
комплектацию ТС, третьими лицами
6) Падение инородных предметов, включая снег и лед, если иное не предусмотрено
Договором
7) Наружное повреждение кузова ТС животными (кроме повреждения и уничтожения ДО
внутри салона)
8) Влияния опасных природных явлений (гидрологические, метеорологические,
геологические явления в соответствии с классификацией действующего закон-ва)
9) Иных событий, если предусмотрены Договором [п.3.1.1Правил]
ERGO slide master – 2014
13

Иллюстрация отдельных рисков

Огонь
Взрыв
Затопление
Кража
Авария
ERGO slide master – 2014
ПДТЛ
14

Примеры крупных выплат

1 167 000 рублей
ERGO slide master – 2014
685 000 рублей
БМВ Z4
Повреждения
в результате
наезда на
препятствие
Мазда 6
Угон
487 000 рублей
343 000 рублей
Вольво S 60
Наезд на ТС
Шкода Октавия
ДТП
15

Особенности страхования по риску «Хищение/Угон»

В случаях, когда ТС остается безнадзорным,
Страховщик несет ответственность по данному риску только при условиях:
Оснащение ТС охранным противоугонным устройством или другим защитным комплексом, в
соответствии с требованиями Страховщика [таблицы 2.2 и 3.2 Методики]
Противоугонная система
комплекс механических, электромеханических и электронных средств, установленных на ТС, с целью предотвращения их
угона, хищения или другого несанкционированного использования. К данным устройствам, в том числе относятся:
иммобилайзер, механическое противоугонное устройство, охранно-поисковая спутниковая система.
Электронная
Противоугонная
Система
(ЭПС,сигнализация)
Механическое
противоугонное
устройство
(МПУ на капот,
рулевой вал, КПП)
Иммобилайзер
(штатный или
дополнительный
с противоразбойной
меткой, погружной)
Закладка
(электронное
устройство для
поиска и возврата
автомобиля)
Спутниковая
противоугонная
система
Активное электронное
противоугонное
устройство
Внимание! Центральный замок, устройство «руль-педаль», «блокиратор педалей», «блокиратор
рулевого колеса» НЕ РАССМАТРИВАЮТСЯ как механические противоугонные устройства
ERGO slide master – 2014
16

Исключения из страхового покрытия [полный перечень в п.12 Правил]

Ущерб, вызванный сколами лакокрасочного покрытия [Следует обратить внимание];
Ущерб, вызванный повреждением покрышек и колесных дисков, если при этом не произошли повреждения
других узлов или агрегатов застрахованного ТС [Важно! Диагностика подвески];
Ущерб, вызванный естественным износом и эксплуатацией ТС;
Ущерб, вызванный дефектом, допущенным при изготовлении;
Ущерб, причиненный застрахованному ТС, ДО, вызванный использованием некачественных или не
соответствующих техническим требованиям горюче-смазочных и иных жидкостей;
Ущерб, причиненный застрахованному ТС, ДО, вызванный эксплуатацией ТС с внесенными в конструкцию ТС
изменениями;
Ущерб, причиненный ТС, ДО в результате события, произошедшего вследствие эксплуатации Страхователем
технически неисправного ТС;
Ущерб,
причиненный
ТС,
ДО,
в
период
эксплуатации
ТС
с
нарушениями
сроков
прохождения
государственного технического осмотра;
Ущерб, причиненный в результате умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица,
допущенного к управлению застрахованным ТС;
Моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие, косвенные и коммерческие и иные
потери;
Ущерб, вызванный утратой товарного вида и/или товарной стоимости ТС и/или установленного на нем ДО;
Ущерб, причиненный ТС, ДО в результате провала ТС под лед;
ERGO slide master – 2014
17

Исключения из страхового покрытия [полный перечень в п.3 Правил]

Не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые
привели к утрате, повреждению, гибели застрахованного ТС, ДО, причинению вреда, жизни и здоровью
Застрахованных лиц, а также вреда Потерпевшим лицам, если они произошли в период:
использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях, для обучения вождению;
передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат;
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, народных волнений всякого рода;
конфискации, ареста или уничтожения застрахованного ТС
по распоряжению государственных органов;
самопроизвольного движения ТС;
управления застрахованным ТС лицом,
не допущенным к управлению застрахованным ТС
по договору страхования или лицом, не имеющим водительского удостоверения,
находившимся на момент ДТП в состоянии любой формы алкогольного,
наркотического или токсического опьянения;
если водитель застрахованного ТС скрылся
с места ДТП или отказался пройти медицинское
освидетельствование (экспертизу)
ERGO slide master – 2014
18

Оплата страховой премии [п. 5 Правил]

Варианты уплаты
Сроки уплаты
Единовременно
В рассрочку (страховые взносы)
При единовременной уплате - день заключения Договора
При рассрочке платежа - сроки, установленные Договором
Виды оплаты страховой премии
Безналичный расчет
Наличный расчет
(банковской картой через кассу
филиала)
Безналичный расчет
(в отделении банка по счету, выставленному
страховой компанией, на оплату полиса)
День уплаты страховой премии (первого страхового взноса):
При наличном расчете - день уплаты через представителя Страховщика или в кассу
При безналичном расчете - день поступления средств на расчетный счет Страховщика
ERGO slide master – 2014
19

Страховая стоимость и страховая сумма [п.4 Правил]

В Договоре страхования по ТС и дополнительному оборудованию
отдельно устанавливаются:
Страховая стоимость
Страховая сумма
-Действительная стоимость на момент
заключения договора страхования,
-Определяется Страховщиком
с учетом года выпуска транспортного средства и (или)
доп. оборудования, а также их технического состояния
и степени износа.
[Важно! - Определяется в соответствии со
справочником «НАМИ» или в соответствии с
инструкцией по определению страховой суммы
через сайт auto.ru]
По соглашению сторон страховая сумма определяется в рублях или в сумме, эквивалентной
сумме в иностранной валюте.
Если страховая сумма устанавливается в иностранной валюте, то определение суммы страхового возмещения
осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ, установленного на день принятия решения о признании
заявленного события страховым случаем, оформленного страховым актом
Выплата страхового возмещения производится только в рублях - по курсу ЦБ РФ,
установленного на дату принятия Страховщиком решения о выплате
ERGO slide master – 2014
20

Франшиза

Франшиза представляет собой участие Страхователя в возмещении ущерба, тем самым гарантируя его
добросовестное отношение к имуществу.
Франшиза – это неоплачиваемая часть страхового ущерба. Освобождение Страховщика от оплаты
незначительных сумм в размере установленной франшизы позволяет ему упростить и удешевить порядок
возмещения ущерба и соответственно снизить размер страхового тарифа.
Продуктом предусмотрены следующие виды франшизы:
Безусловная (фиксированный размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, методика табл.2.5);
Динамическая (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в процентах от
страховой суммы и действует с момента заявления 3-го страхового события: 1 страховой случай-0%, 2-ой – 0%,3ий - 3%, 4-ый – 5%);

Возрастающая (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в процентах от
страховой суммы и установлена в процентах от страховой суммы и действует с момента заявления 2-го страхового
события: 1 страховой случай - 0%, 2-ой – 3%,3-ий - 5%);
Исключением являются события, по которым Страховщиком установлено лицо, ответственное за наступление
страхового случая, к которому возможно предъявить требование о возмещении ущерба в порядке суброгации и
повреждения стеклянных элементов ТС.
Льготная (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в абсолютной величине и
отмечается в полисе в графе «Безусловная франшиза»)
Исключением являются события, по которым Страховщиком установлено лицо, ответственное за наступление
страхового случая, к которому возможно предъявить требование о возмещении ущерба в порядке суброгации.
ERGO slide master – 2014
21

Порядок расчета страховой премии

Расчет производится, исходя из нескольких факторов:
Кредитное ТС или нет (Н-р: Кредит в банке Юникредит)
Марка/модель автомобиля (Н-р: Марка - Hyundai / Модель - Solaris)
год выпуска (Н-р: 2011)
мощность автомобиля в л.с. (Н-р: 98 л.с.)
стоимость автомобиля (Н-р:400 000,00 руб.)
возраст и стаж водителей, допущенных к управлению
(Н-р: 1 водитель возраста 30 лет со стажем 10 лет)
форма выплаты страхового возмещения
(Н-р: Ремонт на СТОА, рекомендованной Страховщиком)
порядок оплаты страховой премии (Н-р: единовременно)
территория страхования (РФ + Финляндия)
имеющиеся в автомобиле противоугонные системы (Сигнализация – Sher-Khan)
имеется ли безубыточный переход из другой СК
нужны ли выплаты без справок (Н-р: до 3% по кузовным элементам)
Тариф рассчитывается путем перемножения базового тарифа (методика п.2.2 для отечественных авто, п.
2.4. для иностранных авто) и поправочных коэффициентов (методика п.2.5.)
Страховая премия может рассчитываться с помощью «Калькулятора»
ERGO slide master – 2014
22

Договор страхования [п. 2 Правил]

Договор страхования заключается при условии, что Страхователь:
1. Заполнил и подписал заявление
2. Подписал акт осмотра транспортного средства
3. Подписал Договор
4. Уплатил страховую премию Страховщику
Валюта Договора (по соглашению сторон)
Рубли
Иностранная валюта (Доллар, Евро)
Расчеты между сторонами производятся только в рублях
по курсу Центрального Банка РФ на дату расчета
Срок страхования – 1 год
Срок страхования менее или более 1 года
может быть установлен только по согласованию с андеррайтером
отдела автострахования
Время вступления в силу:
С 00 часов дня, следующего за днем получения Страховщиком страховой премии или
первого взноса
Изменение условий договора (по согласованию сторон)
Путем заключения дополнительного соглашения к Договору страхования (аддендума)
ERGO slide master – 2014
23

Территория действия Договора страхования [п. 1.27 Правил]

Договор действует только на территории РФ
за исключением территорий
Республика Дагестан,
Ингушская Республика,
Северо-Осетинская Республика,
Чеченская Республика,
если иное не предусмотрено договором
страхования.
ERGO slide master – 2014
24

Документы для заключения Договора [п. 2.6 Правил и согласно Методике]

Оригиналы документов:
Свидетельство о регистрации ТС;
Паспорт ТС;
Паспорт Страхователя / Собственника
Водительские удостоверения лиц,
допущенных к управлению ТС;
Доверенности (если таковые выдавались) и/или иные
документы, подтверждающие право владения ТС;
Документы, подтверждающие стоимость новых ТС.
ERGO slide master – 2014
25

Акт осмотра ТС

Акт осмотра содержит сведения:
№ договора страхования/полиса и дата его
заключения, дата и время проведения осмотра;
Марка,
модель,
регистрационный
идентификационный
номер
(VIN),
двигателя, кузова, шасси
номер,
номер
Комплектация ТС и наличие дополнительного
оборудования
Общее состояние ТС и наличие видимых
повреждений (с указанием степени и характера
этих повреждений)
Средства противоугонной защиты: указывается
наличие/отсутствие
штатных
противоугонных
систем, а так же марка / модель дополнительно
установленных систем
Другие сведения, необходимые для определения
степени риска.
ERGO slide master – 2014
26

Осмотр ТС - обязательное условие страхования [согласно Регламенту по проведению предстрахового осмотра ТС]

При заключении Договора страхования или изменении его условий Страхователь
(Выгодоприобретатель) по требованию Страховщика обязан предоставить ТС для осмотра;
Осмотр осуществляет представитель Страховой компании, имеющий Доверенность (см.
Приложение - аккредитованных сервисных центров для проведения предстраховой экспертизы в
Санкт-Петербурге) на проведение предстрахового осмотра в присутствии Страхователя;
Результатом осмотра транспортного средства является заполненный «Акт осмотра ТС»,
который является неотъемлемой частью Договора и фотографии;
За отмеченные в «Акте осмотра ТС» повреждения или отсутствующие по любой причине
на момент заключения Договора элементы ТС (узлы, агрегаты, детали), Страховщик не несет
ответственности при обращениях Страхователя по причинам их утраты в период страхования;
ERGO slide master – 2014
27

Сведения для заключения договора КАСКО

Автомобиль (ТС)
находится в собственности
1. Марка / модель ТС;
2. Год выпуска ТС;
3. Мощность ТС, л.с.;
4. Стоимость ТС, руб. (для новых ТС,

договора купли-продажи ТС)
5. Возраст водителей, допущенных к
управлению;
6. Стаж водителей, допущенных к управлению;
7. Какие противоугонные системы установлены
на ТС (штатные и дополнительные);
8. Наличие безубыточного договора КАСКО за

9. Нужны ли выплаты без справок;
10.Франшиза (да/нет, если да, то какая)
11.Форма выплаты (деньгами или ремонтом)
12.Оплата единовременно или в рассрочку;
13.Нужна ли программа сопровождения
ERGO slide master – 2014
Автомобиль (ТС)
находится в залоге у банка
1.Наименование банка, который предоставил
кредит на ТС;
2. Марка / модель ТС;
3. Год выпуска ТС;
4. Мощность ТС, л.с.;
5. Стоимость ТС, руб. (для новых ТС,
находящихся в салоне, стоимость берем из
договора купли-продажи ТС)
6. Возраст водителей, допущенных к
управлению;
7. Стаж водителей, допущенных к управлению;
8. Какие противоугонные системы
установлены на ТС (штатные и
дополнительные);
9. Наличие безубыточного договора КАСКО за
прошлый год в другой компании;
10.Нужны ли выплаты без справок;
11.Нужна ли программа сопровождения
28

Порядок заключения договора КАСКО

Получение от клиента необходимой
для страхования информации
Расчет страховой премии
(калькулятор)
Сообщение клиенту предлагаемых условий страхования и
получение его согласия
Организация осмотра транспортного средства и сбор всех
необходимых документов
Осмотр ТС
(см. список аккредитованных сервисных центров)
Оформление пакета документов
(заявление + полис + квитанция + правила)
Подписание полиса и получение денег у клиента.
Сдача полиса специалисту и денег в кассу
ERGO slide master – 2014
29

ERGO slide master – 2014
30

Добровольное страхование Гражданской ответственности (ДГО)

Гражданская ответственность – это ответственность владельцев ТС в случае причинения в результате
ДТП вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц вследствие использования застрахованного ТС лицами,
допущенными к его управлению и указанными в Договоре страхования.
Базовые страховые премии по риску ДГО
ВАЖНО!
Страховые суммы, руб.
Тип ТС
300 000
600 000
1 000 000
1 500 000
2 000 000
Страховые премии, руб.
Легковые ТС, микроавтобусы
(до 8 мест включительно),
внедорожники
600,00
900,00
1 500,00
1 800,00
По
согласованию
На страхование
принимаются только
ТС иностранного
производства не
старше 10 лет
Поправочные коэффициенты к базовой премии по риску ДГО
Дополнительные факторы, влияющие на степень риска
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно
Коэффициент
(Ко)
1,8
Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет
1,6
Возраст старше 22 лет, стаж до 3 лет включительно
1,7
Возраст старше 22 лет, стаж свыше 3 лет
Поправочные
коэффициенты
к
базовому
1
тарифу
последовательно
перемножаются: Кинд = Премия базовая × Кo
Н-р: Ford Focus 2004 г., Водитель – 26 год/ стаж 1,5 года, С.сумма = 600 000,00,
Кинд=600 000,00*1,7; Кинд=1 020,00
ERGO slide master – 2014
ВАЖНО!
Страхование ДГО может
осуществляться только
совместно со страхованием по
рискам КАСКО (Ущерб)
ВАЖНО!
Страховая сумма по ДГО
неагрегатная (т.е. она не
уменьшается на размер
произведенных страховых
выплат, вне зависимости от их
количества)

СТРАХОВАНИЕ Что такое «страхование?»

Страхование, система мероприятий по созданию денежного (страхового) фонда, из средств которого производится возмещение ущерба и выплата иных денежных сумм в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, наступления других событий.

Как страхование снижает расходы потребителей?

Как страхование разделяет риск?

Формы страхование

Индивидуальное

Вид личного страхования с конкретным физическим лицом в индивидуальном порядке

Коллективное

Вид страхования группы людей

Принципы страхования

Обязательное

(в медицине,

на транспорте)

Добровольное

(договор вступает в силу только после оплаты первого страхового взноса)

Виды страхования

Взаимное страхование, когда страхующиеся вскладчину создают свой фонд без посредничества страховой компании. Древнейший, но используют редко.

Обычное страхование через посредничество страховой компании. Это основной вид страхования

Сострахование – это разделение ответственности и, соответственно, страхового взноса между страховыми компаниями.

Перестрахование – это страхование рисков самих страховых компаний, т.е. невыплаты страховых премий из-за перерасхода страховых фондов.

Объект страхования. Страхуется не сам по себе риск, а убытки, являющиеся следствием страхового случая.

Проявляется в потере или обесценивании застрахованного имущества или стоимости услуг.

Прямой убыток

Проявляется в виде недополученного дохода либо вследствие прямого убытка, либо непосредственно вследствие страхового случая.

Косвенный убыток

Страхование в России.

До 1988 года был один источник страхования – государственный.
В 1988 появилась первая коммерческая страховая компания

Особенности российского страхования

Страховые услуги

Страхование жизни

Медицинское страхование

Социальное страхование

Страхование ответственности перед третьими лицами

Страхование личного имущества

Страхование бизнес-рисков

Страхование жизни

Главная цель страхования жизни – обеспечение финансовой помощи семье в случае потери одного из её членов. Сюда же относится страхование на дожитие.
Дожил до определённого события – получи страховку.

Медицинское страхование

Обязательное
Цель: предоставить всем членам общества равный доступ к качественным медицинским услугам.

Добровольное
является дополнительной программой к установленному объёму медицинской помощи, что действует для лиц, указанных страхователями в качестве выгодополучателей. ДМС осуществляется за счёт средств определённого бюджета, личных взносов граждан, взносов работодателя.

Социальное страхование

Включает в себя обязательное пенсионное страхование, коллективное страхование от несчастных случаев, страхование риска потерять работу и др.

Страхование от несчастных случаев

Индивидуальное

Коллективное

Страхование от потери работы

Берёт на себя почти целиком государство и осуществляет

его через страховые компании. Такое страхование

Компенсирует ущерб рабочим и служащим, вызванный

Потерей работы из-за сокращения штатов или ликвидации

предприятия.

Страхование ответственности перед третьими лицами

В обязательном порядке с 1996 года страхуется ответственность владельцев транспорта в случае аварий.
За рубежом страхуются, например, ошибки бухгалтеров и врачей.

Страхование личного имущества

Защищает владельцев страховых полисов от финансового ущерба в результате уничтожения или повреждения предметов домашнего обихода или личных вещей.
В России хорошо развит.

Страхование бизнес-рисков

Широко распространено в мире, для многих видов бизнеса является обязательным условием.

Список бизнес-рисков:
Риски неисправности технических устройств
Нарушения технологий
Забастовки
Социальные конфликты
Кризисы
Воины
Торговые санкции и т.д.

Страхование. Молдова. Надзор. Виды страхования. Личное страхование. Обязательное пенсионное страхование. Формы страхования. Страхование грузов. Понятие страхования. Добровольное медицинское страхование. Экологическое страхование. Страховой рынок России. Страховое мошенничество. Рынок страховых компаний. Государственный страховой надзор.

Страхование имущества предприятий. Страхование ответственности владельцев опасных объектов. ЗАО «Страховая Группа «УралСиб». История страхования. Тема: Страхование от несчастных случаев. Страхование дебиторской задолженности. О страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам. Методика расследования мошенничества.

Страхование персонала. Управление рисками в страховой компании. Страхование и пенсионное дело. Трудности страхования. Экономические проблемы страхования. Международная конференция по страхованию. Тенденции развития страхового рынка России. Государственный надзор и регулирование страховой деятельности. Перспективы развития рынка страхования в России.

Тенденции развития страхования в РФ. Этика бизнес - коммуникаций. Обзор страхового рынка России. Ответственность плательщиков страховых взносов за нарушение законодательства о страховых взносах. Организация обязательного медицинского страхования в московской области. Страхование профессиональной ответственности оценщиков.

Изготовление объектов котлонадзора. ОАО «Российское Агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций». Страховая компания “индиго”. Экономические основы страхового дела. Мошенничество в ДБО. Историческое развитие страхования. Страхование ипотечных рисков в России.

Слайд 2

План

Слайд 3

Цель лекции: ознакомление с основами страхования, его классификацией, организацией страхового дела в республике и перспективами развития

Слайд 4

Экономическая сущность и функции страхования Классификация страхования Организация страхового дела в РК

Слайд 5

Экономическая сущность и функции страхования

Страхование как экономическая категория является составной частью финансов. Однако, если финансы в целом связаны с распределением и перераспределением доходов, то страхование охватывает сферу исключительно перераспределительных отношений. В системе общественно-экономических отношений выделяются характерные части страхования, которые вызываются следующими обстоятельствами: Природные особенности и состояние людей (болезни, старость, смерть, рождение детей) Участие людей в трудовой деятельности, рисковый характер этой деятельности (травмы, инвалидность, профессиональные заболевания) Неблагоприятные условия производства (засуха, похолодания) Стихийные бедствия (катастрофы, пожары) Диспропорции в развитии народного хозяйства

Слайд 6

Можно выделить следующие сущностные признаки, характеризующие специфичность страхования как экономической категории:

1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием вероятности наступления внезапных, непредвиденных и непреодолимых событий, т.е. страховых случаев. 2. При страховании осуществляется раскладка нанесенного ущерба между участниками страхования, которая всегда носит замкнутый характер. 3. Страхование предусматривает перераспределение ущерба, как между территориальными единицами, так и во времени, при этом для эффективного перераспределения средств страхового фонда в рамках одного года требуется достаточно большая территория и значительное число подлежащих страхованию объектов. 4. Замкнутая раскладка ущерба обусловливает возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые платежи любого страхования, вносимые в страховой фонд, имеют только одно назначение – возмещение вероятной суммы ущерба в определенном территориальном масштабе и в течение определенного периода.

Слайд 7

Приведенные особенности перераспределительных отношений, возникающих при страховании, позволяют дать ему следующее определение: Страхование – это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между их участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения вероятного ущерба, нанесенного субъектам хозяйствования, или выравнивания потерь в доходах в связи с последствиями произошедших страховых случаев.

Слайд 8

Непрерывность общественного производства требует защиты, возмещения потерь. В связи с этим, общество, производители должны располагать необходимыми средствами (натурально-вещественные запасы или резервы, денежные средства). Такие денежные средства формируются в виде резервных и страховых фондов. Экономические отношения, связанные с действием неблагоприятных природных, производственных факторов и возмещения ущербаза за счет денежных взносов выделяются в отдельную категорию – категорию страхования.

Слайд 9

Цель страхования заключается в общественной или коллективной защите граждан, имущества, производства для обеспечения непрерывности общественного воспроизводства. Основные черты страхования состоят в следующем: Вероятностный характер отношений Чрезвычайный характер отношений

Слайд 10

Сущность страхования проявляется в его функциях, они позволяет выявить особенности страхования как звена финансовой системы:

1. Рисковая функция, поскольку страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим. 2. Страхование имеет также предупредительную функцию, связанную с использованием части страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска. 3. Сбережение денежных сумм с помощью страхования на связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка, то есть страхование может иметь и сберегательную функцию. 4. Контрольная функция страхования выражает свойства этой категории к строго целевому формированию и использованию средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных 3-х специфических функций и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях.

Слайд 11

При страховании применяются два основных метода формирования страховых резервов и фондов:

Бюджетный Страховой

Слайд 12

Бюджетный метод формирования фондов предполагает использование средств бюджетов, то есть средств всего общества. Страховой метод предусматривает образование фондов за счет взносов предприятий, организаций и населения. Размер и порядок уплаты взносов определяется в зависимости от вида страхования законом или специальным договором между участниками страховых отношений. При общественной защите используется бюджетный метод, при социальном страховании – бюджетный и страховой методы, при имущественном и личном страховании – страховой метод. Страховые фонды являются резервами денежных или материальных средств, формируемыми за счет взносов участников страховых отношений, средств государственного бюджета, добровольных отчислений средств, пожертвований со стороны участников страховых отношений.

Слайд 13

2. Классификация страхования

Критериями классификации являются различия в объектах страхования с учетом категории страхователей, объема страховой ответственности и установленного порядка организации страхования. В соответствии с этими критериями страхование подразделяется на отрасли, классы, виды.

Слайд 14

Кроме того, различают формы страхования по следующим критериям: По степени обязательности – обязательную и добровольную По объекту страхования - личное и имущественное По основаниям осуществления страховой выплаты – накопительное и ненакопительное

Слайд 15

В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей: 1. Имущественное страхование 2. Социальное страхование 3. Личное страхование 4. Страхование ответственности 5. Страхование предпринимательских рисков

Слайд 16

Обязательное страхование – это страхование, осуществляемое в силу закона. Страхователь обязан заключить договор со страховщиком на условиях, предписанных правовым актом, регулирующим данные страховые отношения. Такой договор может быть заключен с любым страховщиком, предложившим свои услуги. Для государственной страховой организации заключение подобного договора является его обязанностью. Добровольное страхование – это страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон. Личное страхование – это страхование интереса физического лица, качающегося его жизни, здоровья. Назначение личного страхования заключается в выплате гражданам обусловленной денежной суммы при наступлении определенного события в их жизни.

Слайд 17

Назначение имущественного страхования состоит в возмещении ущерба, причиняемого стихийными бедствиями и другими случайными событиями различному имуществу. Следовательно, объектом страхования выступают различные материальные ценности и связанные с ними интересы. Накопительным является страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты по любому из следующих оснований: по истечении установленного договором страхования периода, при наступлении страхового случая.

Слайд 18

Ненакопительным страхованием является страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты только при наступлении страхового случая. В Республике Казахстан принята следующая классификация страхования По отраслям По видам По классам

Слайд 19

Страхование жизни включает два класса Страхование жизни Аннуитетное страхование Сущность страхования проявляется в его функциях, они позволяет выявить особенности страхования как звена финансовой системы.

Слайд 20

Главной определяющей является:

1. Рисковая функция, поскольку страховую риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим. 2. Страхование имеет также предупредительную функцию, связанную с использованием части страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового фонда на уменьшение степени и последствий стразового риска. 3. Сбережение денежных сумм с помощью страхования на связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка, то есть страхование может иметь и сберегательную функцию. 4. Контрольная функция страхования выражает свойства этой категории к строго целевому формированию использованию средства страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных 3-х специфических функций и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях.

Слайд 21

Общее страхование включает 16 классов

Страхование от несчастного случая и болезней Медицинское страхование Страхование автомобильного, железнодорожного, воздушного и водного транспорта Страхование грузов Страхование имущества Страхование предпринимательского риска Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспорта, перевозчика, по договору, за причинение ущерба

Слайд 22

Страхование жизни – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования, или определенного договором страхования возраста. Аннуитетное страхование – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, инвалидности, болезни) смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов.

Слайд 23

Страхование от несчастного случая и болезней – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в фиксированной сумме или в размере частичной (полной) компенсации дополнительных расходов застрахованного в случаях смерти, утраты трудоспособности или причинения вреда здоровью в результате несчастного случая или болезни. Медицинское страхование – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного, вызванных его обращением в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

Слайд 24

Страхование средств траспорта – совокупность видов страхования, предусматривающих страховые выплаты в размере частичной (полной) компенсации ущерба, нанесенного интересам лица, связанным с пользованием средством транспорта из-за повреждения или уничтожения. Страхование грузов – совокупность видов страхования по оказанию страховых выплат в размере частичной (полной) компенсации ущерба в связи с пореждением или уничтожением груза независимо от способа его транспортировки. Страхование имущества – совокупность видов страхования, предусматривающих оказание страховых выплат в размере полной или частичной компенсации ущерба в результате повреждения или уничтожения имущества.

Слайд 25

Страховым органам дано право самостоятельно разрабатывать новые рисковые виды страхования. Ассортимент страховой защиты в Казахстане включает долгосрочное накопительное страхование:

Региональное страхование жизни Страхование на случай землетрясения Страхование призывников Страхование женщин на случай родов Страхование на случай хищения животныхстрахование квартир, приобретенных в личную собственность Страхование банковских депозитов физических лиц

Слайд 26

Организация страхового дела в РК

В рыночной экономике разрушена монополия государства на страховое дело. В советское время существовал единственный орган, проводивший все виды имущественного и личного страхования – Госстрах. В настоящее время на страховом рынке образовалось несколько страховых компаний, обществ разных форм собственности. Сфера их деятельности охватывает и рисковые виды страхования: страхование биржевых сделок, грузов, кредитов, коммерческих, правовых и других специфических рисков. В Казахстане организована Государственная страховая корпорация по страхованию экспортных кредитов и инвестиций.

Слайд 27

Страховые организации различных форм собственности при осуществлении своей деятельности пользуются равными правами.

Участниками страхового рынка РК являются: Страховая организация Страховой брокер Страховой агент Страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель Актуарий Уполномоченная аудиторская организация Общество взаимного страхования физические и юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, связанную со страхованием

Слайд 28

Государство может быть учредителем и акционером страховой организации только в лице Правительства РК. Организации, более 50% уставного капитала которых принадлежат государству, не могут выступать учредителями и акционерами страховой организации. Страховая организация в обязательном порядке формирует следующие коллегиальные органы: совет директоров – орган управления правление – исполнительный орган ревизионная комиссия – контрольный орган

Слайд 29

Платежеспособность страховой организации определяется ее способностью своевременно и полностью выполнять свои финансовые обязательства. Показателями платежеспособности страховой организации являются соблюдение ею нормативных соотношений между принятыми обязательствами и активами с учетом их ликвидности. Финансовая устойчивость страховой организации определяется ее способностью сохранять свою платежеспособность в течение всего срока действия принятых обязательств по договорам страхования с учетом возможного неблагоприятного воздействия внешних финансовых и других факторов.

Слайд 30

Показатели финансовой устойчивости страховой организации включают в себя: Минимальные размеры уставного и собственного капиталов Стоимость активов и степень их диверсификации Размеры страховых резервов и иных обстоятельств Показатели платежеспособности Соотношение объемов обязательств по страхованию и перестрахованию Прибыльность оказываемых страховых услуг эффективность осуществляемой инвестиционной политики

Слайд 31

Контрольные вопросы

Какими обстоятельствами вызывается необходимость страхования Какова природа страховых отношений Какие характерные черты присущи категории страхования В совокупности страховых отношений какие части вам известны Какие методы используются для формирования страховых фондов Перечислите виды страхования. Дайте краткую характеристику каждому виду страхования Что представляет собой понятие «страховое дело» Приведите примеры видов страхования, осуществляемых в обязательной и добровольной формах Перечислите известные вам термины страхового дела и раскройте их содержание Как организовано страховое дело в РК в соответствии с Законом «О страховой деятельности» Какие органы осуществляют контроль за деятельностью страховых организаций Как обеспечивается финансовая устойчивость страховщиков В каких направлениях может развиваться страховое дело в РК

Слайд 32

Список литературы

Мельников В.Д. Основы финансов: учебник – Алматы: издательство ЛЕМ, 2005г. Сахариев С.С. Финансы: учебник Алматы: Юридическая литература, 2004 г. Финансы: учебное пособие – под ред. А.М.Ковалевой – М.: Финансы и статистика, 1998 г.

Посмотреть все слайды

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Обязательное страхование - форма страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона.
Добровольное страхование - форма страхования, которая возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страховщиком и страхователем.
РисковаяИнвестиционнаяПредупредительнаяСберегательнаяКонтрольная
Экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании сторон и предназначенных для возмещения ущерба у лиц, участвующих в формировании этих фондов.
Принцип учета психологического фактораПринцип объединения экономического рискаПринцип солидарности, расклада ущербаПринцип финансовой эквивалентности
Страхование ответственности
Личное страхование
Страхование имущества
Вид страхования выражает конкретные интересы страхователей, связанные со страховой защитой однородных объектов от характерных для них опасностей
СтраховщикСтраховательСтраховое событиеСтраховой случайСтраховой взнос
Страховой фондСтраховая выплатаСтраховой рискСострахованиеПерестрахование
Обязательное социальное страхование в России - взносы работодателя в фонды обязательного социального страхования
Страховая премия - плата за страхование, вносимая страхователем страховщику
Страховая выплата - осуществление страховщиком выплаты страхового возмещения

По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Презентаци по экономике 10 класс. Тема: Страхование. Работу создала Барбашова Наталья Алексеевна учитель МКОУ СОШ № 251 г. Фокино Приморского края

Презентация расчитана для использования на уроке экономике при рассмотрении вопроса "Как уберечь себя от непредвиденных потерь?". Содержит формы и принципы страхования, виды и объекты страхования, а т...