Сетелем банк досрочное погашение кредита как сделать. Кредит на авто в сетелем банке

Добрый вечер, уважаемые посетители. Став заемщиком кредита банка Сетелем Париба, я вероятно в итоге буду вынуждена пройти через все мытарства, о которых пишут люди, оставившие отзывы о деятельности этого банка. Отмечу, что я начинаю свое "негативное" взаимодействие с банком достаточно рано и до погашения кредита у меня впереди еще более двух лет, поэтому, надеюсь минимизировать ущерб от данного заведения. Постараюсь рассказывать о своих взаимодействиях и по возможности сообщать о к-л результативных шагах и действиях. Надеюсь, что мои сообщения помогут вам, также как мне помогли отзывы других людей (как минимум я поняла, куда вляпалась).

Начнем по порядку. В апреле 2011 года мы достаточно оперативно приобрели в салоне ФМК ФОРД Ярославль автомобиль соответствующей марки в кредит по программе, финансируемой банком Сетелем. Особых подозрений и опасений сделка у меня не вызвала, т.к. я очень доверяю (-ла?) компании ФМК Форд, ранее я приобретала в данном салоне автомобиль в кредит, и никаких проблем не было ни с обслуживанием кредита, ни с объемом информации, ни с его погашением, ни с получением ПТСа. Правда, стоит отметить, что в прошлый раз это был банк ВТБ-24 - за что им большая благодарность.

Первым звоночком было замечание моего мужа о том, что филиал Сетелема, который находится в Ярославле по адресу Красный съезд, д. 4, практически не имеет "опознавательных знаков", найти его достаточно трудно. Правда стоит поблагодарить работников этого филиала, которые подробно, по телефону разъясняли куда идти.

Однако теперь по существу. В декабре этого года мы утвердились в мысли, что хотим осуществить частичное досрочное погашение по кредиту. Ну и флаг нам в руки. Мы обратились к специалисту по кредитам в компании ФМК Форд, которая пояснила нам про механизм подачи заявления (за семь рабочих дней до даты очередного платежа при условии наличия необходимых денежных средств на счете в банке). На мою просьбу увидеть предварительный график платежей, т.е. какими будут мои платежи после внесения конкретной суммы в банк, мне предельно ясно ответили, что такую информацию они могут предоставить только после "рассмотрения" заявления - естественно в Москве. НО, это же заявление на осуществление досрочного погашения, подписанное мною, - официальный документ. Обратной силы оно уже не имеет! Я получу новый официальный график платежей. А если меня он чем-то не устроит - это уже мои проблемы. Я же сама попросила.

На этом я не остановилась, решила поразвлекаться "телефонным правом" - созванивалась по очереди со специалистом ФМК Форд, операторами в офисе, руководителем доп. офиса, безуспешно мучала телефон 8-800... и настойчиво требовала предоставить мне "проект графика платежей". Девушки терпеливо и вежливо (как учили) водили меня по кругу, причем окончательным предложением мне был совет поехать в один из магазинов "М-Видео" и попросить девушку-кредитного менеджера Сетелема рассчитать мне график платежей на месте (?!). Оригинально? Это кстати еще при том, что нахожусь я в г. Рыбинске, а все транзакции должна произвести в Ярославле.

В итоге я написала официальный запрос (подписанный скан), адресованный руководству банка, где обстоятельно изложила свой вопрос: предоставить проект графика платежей, если я заплачу сумму N при неизменном сроке кредитования. Данный запрос я направила в доп. офис в Ярославле, а они в свою очередь отправили его в Московское отделение банка. Это было сделано 30.12.2011 с прицелом, что в начале января к-л ответ я получу.

Граждан, которые желают приобрести автомобиль посредством банковского займа, Сбербанк ошарашил новостью о том, что принял решение в 2015 году вывести автокредиты из своей линейки, полностью отказавшись выдавать ссуды покупателям транспортных средств. Но в большинстве автосалонов можно быстро оформить кредит на покупку нового или подержанного автомобиля как отечественного, так и зарубежного производства в Сетелем Банке, причем на весьма выгодных условиях.

Коротко о банке

Сетелем Банк является совместным дочерним предприятием таких известных финансовых учреждений, как Сбербанк и БНП Париба. Необходимо отметить, что под брендом Cetelem работает компания BNP Paribas Personal Finance, которая заняла первое место в сфере предоставления банковских займов физическим лицам , в том числе в сегменте автокредитования, на рынках Франции и Европы. Бренд Cetelem является условным сокращением от CrEdiT’a l’ELEctro-Menager, что переводится с французского как: «кредит на покупку электроприборов бытового назначения».

Дело в том, что Cetelem стала первой компанией, которая в 1953 году начала выдавать потребительские кредиты, а также первой в 1997 году приступила к предоставлению онлайн кредитования. Имея колоссальный опыт и великолепную репутацию, компания обеспечивает представительство своих предприятий в 30 странах мира, на чётырёх из семи континентов. В России Cetelem осуществляет свою деятельность с 2007 года, а структурным подразделением Сбербанка стала с 2012 года.

Сегодня Сетелем Банк представлен отделениями в 77 регионах страны, и выгодно выделяется среди других финансовых учреждений огромным разнообразием программ автокредитования, которые разрабатываются непосредственно с компаниями производителями и реализаторами транспортных средств. А к партнерскими организациям банка относятся свыше 2600 автодилеров. Оттого не удивительно, что сегодня Сетелем Банк стал крупнейшим игроком на российском рынке кредитования .

Преимущества автокредита от Сетелем

Важно знать, что Сетелем Банк предоставляет займы на приобретение подержанных авто и только зарубежного производства . А новые транспортные средства при помощи кредитования, можно приобретать как среди иномарок так и отечественных автомобилей. К преимуществам оформления автокредита непосредственно в Сетелем Банке относится:

Оформления займа в максимально короткие сроки – от 15 минут до 24 часов.
Для получения автокредита нет надобности посещать отделение банка – обеспечивается сотрудничество с самым большим количеством автосалонов и других дилерских организаций, где можно оформить заём.
Запрашивается минимальный пакет документов – только паспорт и права на управление транспортным средством.
Не требуются поручители и дополнительное залоговое имущество, кроме покупаемого автомобиля.
Самые низкие ставки по процентным начислениям, которые являются доходом банка.
Огромное количество кредитных программ, которые разрабатывались совместно с дилерами и производителями автомобилей.
Предоставляется возможность полной или частичной выплаты по займу досрочно – важно знать что законодательство запрещает банкам ограничивать клиентов в возможности погашении ссуды до момента наступления даты её окончания. Но многие потребители боятся начисления штрафов, поэтому в договоре банка предусмотрена возможность досрочного погашения.
Огромное количество вариантов выплаты кредита, в том числе без посещения отделения банка.

Совет: перед тем как начать оформление кредита, стоит посетить сайт Сетелем Банка, где можно не только выбрать более интересную программу, но также рассчитать ставку в процентном начислении и ежемесячный платеж который необходимо будет вносить. Для этого стоит воспользоваться специальным калькулятором, где суммы будут исходить из начальной стоимости автомобиля.

Недостатки автокредита от Сетелем

В мире, в том числе и в России, невозможно найти идеальную финансовую организацию для получения потребительского кредита. В этом вопросе Сетелем Банк не стал исключением, а потому некоторые его клиенты отмечают что порой в региональных отделениях можно столкнутся с такими негативными явлениями как:

В региональных офисах наблюдаются очереди среди клиентов, независимо от того, по какому вопросу они пришил в банк. По этой причине многими рекомендуется осуществлять выплату займа посредством терминалов или онлайн перевода через Сбербанк.
В региональных отделениях уровень компетентности сотрудников, обслуживающих клиентов не совсем отвечает желаемым критериям, отчего информация может быть предоставлена не в полном объёме. Оттого перед оформлением кредита стоит внимательно изучить все возможные программы и условия на сайте банка или других ресурсах. Также можно обратится к оператору в Москве, по бесплатной горячей линии.
Досрочное погашение кредита разрешается законодательством и предусмотрено договором, но необходимо заказывать такую возможность по телефону и дождаться СМС для подтверждения.
Сотрудники финансового учреждения могут осуществить звонок за счёт клиента для напоминания о скором списание средств.
Оплату необходимо осуществлять на 2-4 дня раньше установленного договор срока ежемесячной выплаты, так как денежные средства зачисляются в течении этого периода. Правда банком может быть предоставлена отсрочка, для избежание штрафных санкций за просрочку платежа.
В случае задержи зачисления денег на счёт применяют огромные штрафы, также операторы начинают звонить с просьбой погашения долга по несколько раз в день.
Несмотря на большое количество региональных отделений, не во всех городах имеются представительства банка.
В некоторых магазинах договор на предоставление кредита заключается с грубыми нарушениями и могут быть указаны старые реквизиты.

Стоит отметить, что исходя из жалоб клиентов, которые оформляли автокредит через Сетелем Банк, можно прийти к выводу что ссуда – это достаточно серьезный процесс, который не приемлет халатного отношения. Поэтому каждый заёмщик должен помнить, что лучше их самих, никто их интересы не защитит и нужно внимательно изучать все нюансы выдаваемого кредита, а также возможностей его погашения .

Условия и программы автокредита

Сетелем Банк ввел специальные программы автокредитования. Помимо этого существуют и общие условия выдачи займа, которые заключаются в следующем:

Сумма предоставляемой ссуды напрямую зависит от выбранной программы и установленного тарифного плана, но колеблется в пределах от 100 000 до 5 000 000 рублей.
Начальный взнос для получения кредита – не менее 20-25% от стоимости приобретаемого автомобиля.
Валюта, в которой может быть получен займ – российский рубль.
Автокредиты выдаются на срок от 1 до 5 лет, но по некоторым программам имеется ограничение.
Оформление и пролонгация договора страхования КАСКО – обязательное.

Сетелем Банк предоставляет такие специальные программы для автокредита:

Название программы	Сумма займа в рублях	Процентная ставка	Срок займа	Пакет документов
Hyundai Finance	До 4 000 000	7.90%	1- 3 лет	Полный
Chevrolet Finance	До 3 000 000	12.67%	1 год	Минимальный
SKODA Credit	До 3 000 000	11.67%	3 года	Полный
Ford Credit	До 3 000 000	11.17%	1 – 3 года	Полный
Porsche Finance	До 8 000 000	16.90%	5 лет	Минимальный
Lada Finance	До 900 000	11.17%	3 года	Полный
UAZ Finance	До 3 000 000	12,17%	3 года	Полный
Bentley Finance	До 8 000 000	16.90%	5 лет	Минимальный
Subaru Finance	До 4 000 000	12.50%	5 лет	Полный
KIA Finance	До 4 000 000	7.70%	3 года	Полный
Audi Credit	До 3 000 000	16.90%	5 лет	Минимальный
Lamborghini Finance	До 8 000 000	16.90%	5 лет	Минимальный
Volkswagen Credit	До 3 000 000	11.67%	3 года	Полный
UZ-Daewoo Finance	До 4 000 000	21.00%	3 года	Минимальный
Lifan Finance	До 3 000 000	19.50%	5 лет	Минимальный
Harley-Davidson Finance	До 2 000 000	19.00%	5 лет	Минимальный
GAZ Credit	До 3 000 000	13,50%	3 года	Полный
Mitsubishi Finance	До 3 000 000	13,17%	3 года	Минимальный
Geely Finance	До 3 000 000	19,50%	5 лет	Минимальный

Важно знать, что название программы указывает на все автомобили данного производителя. Помимо выбранной программы, покупателям транспортного средства будут предоставлены различные тарифные планы, которые разделены на такие виды:

стандартный
онлайн
надежный
выгодный
партнерский
легкий
евростандартный

Также возможно осуществить покупку по программе кредита на автомобиль с остаточной стоимостью, суть которой заключается в том, чтобы 20% стоимости транспортного средства выплатить в качестве начального взноса, часть суммы погашается в виде кредита, а остаток, который может составлять до 55%, погашается либо самостоятельно, либо через Trade-in, либо при помощи рефинансирования – нового кредита. Выгода данной программы заключается в уменьшении суммы, которая выплачивается ежемесячно, а также в возможности приобретения транспортного средства более высокого класса.

Требования к заёмщику

Для того, чтобы оформить автокредит в Сетелем Банке, заемщику необходимо отвечать запросам финучреждения, которые могут отличаться в зависимости от программы и тарифного плана автокредитования. Общие требования выглядят следующим образом:

Заемщик должен иметь положительную репутацию, подтвержденную бюро кредитных историй, об исполнении взятых на себя обязательств по ссудам, которые предоставлялись ему банковскими организациями ранее.
Быть гражданином РФ.
Предоставить отметку о месте постоянной регистрации в том городе или регионе, где находится отделение банка, через которое оформляется ссуда.
Возраст заемщика не должен составлять менее 18 лет на момент оформления договора о ссуде и не более 75 лет на момент окончания действия кредита.
Предоставить документы, подтверждающие, что заёмщиком был приобретён практический опыт работы, сроком не менее года, а также, что он трудоустроен на текущем месте работы сроком не менее шести месяцев.

Важно знать, что военнослужащие имеют возможность получить кредит при наличии временной регистрации в регионе, где находится необходимый филиал банка. Но срок данной прописки должен заканчиваться не ранее той даты, на которую запланировано окончание займа.

Оформление договора

При заключении договора на автокредитование от Сетелем Банка должна быть указана следующая информация:

Полная личная информация гражданина, на имя которого заключается займ. К ней относится место проживания, реквизиты паспорта, контактные телефоны и адрес электронной почты.
Полная информация о стороне, выступающей кредитором, включая банковские реквизиты, на которые должна выплачиваться сумма займа.
Данные о том, на какую сумму выдаётся ссуда и все условия выдачи, включая сроки погашения и применение ставки по процентным начислениям, являющиеся доходом банка.
Цель выдачи займа, включая данные о дилере, через которого осуществляется продажа.
Данные о приобретаемом транспортном средстве, в том числе марка, модель, номер и другие технические параметры.
Справка, уточняющая что залоговым имуществом выступает приобретаемый автомобиль.
Данные о правах и обязанностях обеих сторон соглашения, описание действий, применяемых в случае непредвиденных ситуаций, и методы разрешения спорных вопросов.

В процессе оформления кредита заёмщику необходимо будет предоставить пакет определенных документов . Так непосредственно на момент подачи заявки на автокредит нужно предъявить: паспорт и водительские права. В том случае, если приобретается подержанное транспортное средство, обязательно наличие документов о размерах доходов и стаже работы.

При оформлении займа прикладывается дубликат договора о купле-продаже транспортного средства, выписка о сумме стоимости приобретаемого товара, информация о предоставлении дополнительных услуг дилером и справка, подтверждающая выплату заёмщиком первоначального взноса. После регистрации транспортного средства заёмщик в обязательном порядке предоставляет банку паспорт на автомобиль и дубликат договора со страховой компанией на оформление КАСКО.

Если получателем кредита не будет предоставлена информация по КАСКО, то банк имеет право применять к заёмщику штрафные санкции. Именно заёмщик несёт ответственность за продление КАСКО в дальнейшем, о чём обязывается уведомлять банк в установленные договором сроки.

«Сетелем банк» принадлежит к дочерним компаниям «Сбербанка», что уже говорит о его надежности. Представительства банка имеются в 77 российских регионах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Среди предложений банка много различных видов автокредитования. При этом большая часть программ разработана совместно с автопроизводителями.

Условия

В настоящее время «Сетелем банку» принадлежит безусловное лидерство по трем позициям. Это количество партнеров-автопроизводителей, численность партнеров-автодилеров и объем выданных автокредитов.

В 2019 году аналитическое агентство Frank Research Group назвало «Сетелем банк» банком номером один в сфере автокредитования.

Основой автобизнеса банка является квазикэптивная модель. За счет этого «Сетелем банк» отличается от других банков, выдающих автокредиты.

Если приоритетная цель большинства банков это повышение собственной прибыли, то «Сетелем банк» стремится повысить продажи партнеров.

А это способствует и увеличению собственных доходов. Это привлекает и производителей, и дилеров.

Как правило, при автокредитовании банки требуют от клиентов достаточно серьезных временных затрат.

Необходимо собрать объемный пакет документов, несколько раз посещать банк для согласования и подписания документов, подолгу ожидать банковского решения.

Это отталкивает заинтересованных партнеров. По сути, клиент для оформления кредита должен покинуть дилерский центр.

А это полностью противоречит всей концепции дилерского бизнеса, поскольку клиент может обратиться к конкурентам или вообще отказаться от покупки.

«Сетелем банк» учитывает подобные нюансы. Банк придерживается концепции one-stop shop, когда клиент получает комплекс услуг сразу в дилерском центре. Предоставив всего два документа, клиент может заполнить анкету-заявку.

В течение 15 минут принимается решение. В случае одобрения можно сразу подписать кредитный договор и уехать из салона на приобретенном авто. Дополнительно посещать банк не потребуется.

Основные условия автокредитования таковы:

Программы

Все программы «Сетелем банка» предполагают возможность покупки, как нового, так и подержанного автомобиля. С 2019 года действуют несколько основных программ автокредитования.

Стандартная:

Экспресс:

С остаточной стоимостью:

Помимо основной программы, для каждой действует ряд индивидуальных тарифных планов, а именно:

партнерский;
стандартный;
евростандартный;
надежный;
выгодный;
легкий;
онлайн.

Для каждого тарифного плана рассчитаны значения процентных ставок в зависимости от величины первоначального взноса.

Также банк предлагает программы автокредитования, разработанные при участии прямых производителей.

На льготных условиях можно приобрести автомобили многих популярных моделей. Причем процентная ставка по таким предложениям весьма привлекательна.

Например:

Как оформить

Процесс оформления зависит от того, куда обратиться потенциальный клиент прежде, в банк или в салон партнеров банка.

При обращении непосредственно в банк процесс оформления автокредита будет выглядеть следующим образом:

Сбор необходимых документов, нужных для получения положительного решения банка.
Подача заявки и ожидание ответа. Обычно вердикт выносится в течение дня, но чаще всего банк озвучивает свое решение в течение 15-20 минут.
Просмотр списка банковских партнеров, где можно приобрести авто.
Выбор салона и подходящего автомобиля.
Согласование с банком стоимости авто, его марки и модели.
Оформление договора купли-продажи с салоном.
Выплата первого взноса и получение необходимых документов от продавца.
Подписание кредитного договора с банком. В документе сразу прописывается условие о залоге.
Получение автомобиля, оформление страхования и регистрация авто.
Передача в банк необходимых документов.

Процедура оформления получается довольно длительной на первый взгляд. Но при наличии всех нужных документов основные временные затраты приходятся на выбор салона и авто.

Если клиент сразу обращается в салон, то оформление становится еще более простым. С помощью менеджера заполняется заявка на кредит и онлайн пересылается в банк.

В ожидании ответа можно посмотреть имеющиеся модели машин. Если банк одобрит заявку, можно сразу оформить процесс покупки и забрать автомобиль в тот же день.

Конечно, при условии наличия при себе нужных документов и суммы денег, достаточной для первого взноса.

Какие нужны документы

К документам, необходимым для оформления автокредита от «Сетелем банка» относятся :

паспорт с российским гражданством;
второй документ на выбор, подтверждающий личность заемщика.

В качестве второго документа может использоваться:

водительское удостоверение;
загранпаспорт;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
свидетельство ИНН.

При выборе программы «Классика» потребуется предоставление документа, подтверждающего доход:

справки по форме ;
справки от работодателя в свободной форме с надлежащим заверением и копии трудовой книжки.

Если автокредит оформляется военнообязанным лицом, в частности мужчиной до 27 лет, то необходимо дополнительно предоставить военный билет.

При заключении кредитного договора к указанному пакету документов прилагаются:

копия договора о купле-продаже авто;

справка-счет о стоимости автомобиля и оказанных дополнительно услуг;
справка, удостоверяющая выплату первого взноса.

После того как машина будет надлежащим образом зарегистрирована новоиспеченным автовладельцем, в банк потребуется передать следующие документы:

оригинал паспорта транспортного средства (ПТС);

копию страхового полиса КАСКО.

Договор по автокредиту от «Сетелем банка» включает в себя следующую информацию:

данные кредитора и заемщика, в том числе реквизиты и контактные данные;
сумма кредита, его длительность и процентная ставка;
цель кредитования (банк вправе проверять использование средств по назначению);
сведения о предмете залога (авто) с указанием его основных параметров;
права и обязанности сторон;
действия при различных форс-мажорах и порядок урегулирования спорных ситуаций.

Требования к заемщику

Заемщик по автокредиту «Сетелем банка» должен отвечать следующим требованиям:

обязательное российское гражданство;
возраст от 21 года до 75 лет на момент полного погашения кредита;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

Для военнослужащих возможно наличие временной прописки, но она не должна заканчиваться раньше, чем будет выплачен последний платеж по автокредиту.

При выборе программы «Классика» от заемщика также потребуется наличие трудового стажа не менее 1 года, но 6 месяцев из которого должны приходиться на текущее место работы.

Как погасить

Проблем с погашением кредита у клиента «Сетелем банка» возникнуть не должно, поскольку варианты внесения платежа достаточно разнообразны.

Можно внести нужную сумму поблизости от дома, без оплаты комиссии или и вовсе не выходя на улицу, через Интернет.

Выбирать вариант погашения есть из чего:

терминалы ПАО «Сбербанк»;
система «Сбербанк Онлайн»;
отделения ПАО «Сбербанк»;
терминалы QIWI;
QIWI-кошелек;
платежная система «Элекснет»;
платежная система ООО НКО «Рапида»;
отделения ФГУП «Почта России»;
перевод через другие банковские учреждения;
перевод с зарплаты;
дистанционное погашение кредита с карт VISA или MasterCard;
пункт обслуживания сервиса «Золотая Корона — погашение кредита».

Возможно ли досрочное погашение автокредита в «Сетелем банке»

Досрочно погасить автокредит в «Сетелем банке», полностью или частично, можно, но только с согласия банка, точнее посредством процедуры согласования.

Для этого за 30 дней до предполагаемой даты платежа в банк подается заявление на досрочное погашение.

Подача заявки допускается как при личном обращении, так и по сервисному телефону или онлайн в личном кабинете на сайте банка.

Далее в указанную дату на счет в банке вносится сумма для досрочного погашения. При этом вносится сумма в размере остатка основного долга и начисленных за время использования процентов. В согласованную дату сумма списывается со счета, и клиент уведомляется о погашении кредита.

Нужно уточнить, для чего необходимо предварительное уведомление банка. Если клиент заблаговременно не известит банк о своем желании погасить кредит досрочно, то банк не вправе списать с клиентского счета сумму больше положенной по графике.

То есть в день платежа спишется только ежемесячная сумма, установленная графиком, независимо от общей суммы средств на счету.

Если кредит погашается досрочно частично, то к кредитному договору составляется дополнительное соглашение. В нем изменяются суммы ежемесячных платежей, рассчитанные исходя из оставшейся суммы основного долга.

Для получения справки о досрочном погашении кредита необходимо обратиться в Центр продаж «Сетелем банка».

Выбрать наиболее удобный по месту нахождения Центр можно на сайте банка. Также можно обратиться в «Сетелем банк» через мобильное приложение «Мой Банк».

Для получения ПТС необходимо обратиться в банковское региональное представительство, список которых можно просмотреть на сайте.

По госпрограмме

Субсидированные займы от «Сетелем банка» как раз и являются автокредитами, выдаваемыми в рамках государственной программы льготного автокредитования. Оформляются такие займы по сниженной процентной ставке.

Условия автокредита «Стандартный: субсидированный» («Классика» или «Экспресс») таковы:

Следует знать, что стоимость автомобиля, приобретаемого по госпрограмме, не может превышать 1 000 000 рублей. Если машина стоит дороже, то автокредит оформляется на стандартных условиях без учета льготных скидок.

На подержанный автомобиль

При помощи «Сетелем банка» можно взять кредит и подержанный автомобиль. Но приобретаемое авто должно отвечать определенным условиям. Автомобиль отечественного производства не должен быть старше 5 лет.

Машина, изготовленная иностранным производителем, не может быть старше 10 лет. Максимальный возраст авто устанавливается на дату последнего платежа.

Дополнительные требования к подержанным авто стандартны. Это отсутствие любого вида обременений, подтвержденное право собственности и нормальное техническое состояние. Не кредитует банк приобретение подержанных машин китайского производства.

Условия кредитования определяются исходя из величины первого взноса и длительности кредитного периода.

В среднем параметры кредита на подержанную машину такие:

К сведению! Оформить автокредит в «Сетелем банке» без первоначального взноса не получится. Независимо от выбранной программы необходимо внести минимальный взнос в пределах 20-30 % стоимости авто.

Как вернуть страховку

При получении автокредита в «Сетелем банке» страхование КАСКО обязательно, кроме случаев покупки авто б/у. При этом страховой полис оформляется за счет клиента.

По желанию заемщика возможно включение страхового взноса за первый год в сумму кредита. За остальные годы оформление страхового полиса в рассрочку не допускается.

Страховка оформляется страховой компанией, имеющей аккредитацию в банке. Список компаний можно найти на банковском сайте или ознакомиться с ним в любом отделении банка.

При этом обязательно страхуется авто и в добровольном порядке оформляется страхование самого заемщика.

Но нужно заметить, что обязательное страхование здоровья и жизни хоть и требуется банком, но в теории клиент может и отказаться от оформления страховки.

Хотя если заявить об этом при первом обращении в банк, то процент по кредиту будет существенно завышен. Целесообразнее получить страховой полис, а спустя определенное время отказаться от услуги страхования.

В этой ситуации необходимо соблюсти положенные сроки. В частности отказаться от участия в добровольной программе страхования можно досрочно, подав соответствующее заявление в письменной форме.

Вернуть полную сумму уплаченных за страховку средств можно только в том случае, если клиент обратиться в течение 5 дней с момента подключения к программе страхования.

Если клиент желает вернуть часть страховой суммы, например, при досрочном погашении, то обращаться ему следует в страховую компанию. Банк в этом случае может помочь только тем, что перенаправит заявление заемщика непосредственному страховщику.

Все вопросы по поводу расторжения страхового договора и возврата страховой суммы решаются между клиентом и страховой компанией без участия третьих лиц.

Преимущества

Говорить о преимуществах автокредитования в «Сетелем банке» можно долго, особенно если подробно описывать выгоды от сотрудничества с каждым из банковских партнеров.

Заем денежных средств под процент в финансовом учреждении или банке – проверенный способ приобрести новый или подержанный автомобиль. Выбрать подходящую программу автокредитования или оформить потребительский кредит может практически любой трудоспособный гражданин со стабильным доходом. В большинстве случаев кредит ложится тяжелым бременем на семейный бюджет на длительный срок, но некоторым, внезапно разбогатевшим, счастливчикам удается сократить этот период. На примере досрочного погашения автокредита Сетелем банка рассмотрим, как нужно грамотно и технично осуществить подобное мероприятие.

Общая практика досрочного погашения кредита

Для любого кредитного учреждения досрочное погашение займа невыгодно по экономическим соображениям. Срок выплат по кредиту прерывается, соответственно, банк остается без запланированной прибыли по сделке. Поэтому еще недавно досрочная оплата любых видов кредитов не допускалась банками в принципе или облагалась штрафными санкциями.

Ситуация коренным образом была изменена только в 2011 году, когда в Гражданский кодекс Российской Федерации были внесены существенные поправки. Только после этого рядовой отечественный заемщик получил законное право погашать кредит до окончания периода действия договора.

Несмотря на все происшедшие с тех пор изменения, некоторые банки и сегодня весьма неохотно разъясняют своим клиентом, как правильно действовать в подобных случаях. Тем не менее, последовательность действий во всех российских банках примерно одинаковая.

Алгоритм правильных шагов:

Посещение филиала банка для уточнения оставшейся суммы кредита;
Оформление заемщиком заявления на досрочную оплату займа;
Совместное с банком определение даты окончательного расчета;
Внести конкретную расчетную сумму накануне определенной даты;
Взять документ о завершении сделки и отсутствии претензий кредитора;
Забрать хранящийся в банке паспорт транспортного средства;
Не спешить выбрасывать документы по оплаченному автокредиту.

Следует помнить, что в каждом банке имеются свои особенности досрочного погашения займа, которое может быть полным или частичным, в зависимости от финансовых возможностей клиента. Подобный момент является одним из ключевых, поэтому его всестороннему изучению следует уделить самое пристальное внимание.

Особенности досрочного погашения в Сетелем банке

В Сетелем банке досрочное погашение автокредита вполне возможно. Причем любого вида, как частичное, так и полное. Чаще всего банк требует оформить заявление о полной оплате автокредита за семь дней. О частичном погашении займа следует уведомить не менее чем за день, заполнив соответствующее заявление. Причем сумму платежа в таком случае нужно внести заранее, до оформления документа в подразделении банка.

Полное досрочное погашение займа можно произвести и дистанционно, без личного визита в отделение или филиал. Для этого на сайте банка cetelem.ru нужно использовать опцию под названием «Мой банк». Нажав на окно «сумма досрочного погашения» можно узнать размер задолженности по кредиту на конкретную дату. Затем отправленная заявка клиента обрабатывается работниками банка. На следующий день, если он рабочий, приходит смс-сообщение с разрешением провести операцию и плательщику остается только незамедлительно пополнить счет необходимым количеством денег.

Так же, в Сетелем банке для досрочного погашения автокредита можно использовать опцию «Телефонный банк». В течение суток день после заполнения формы, клиенту будет доставлено сообщение с указанием суммы окончательного платежа. Денежные средства в полном объеме будут списаны точно по графику выплат по кредиту.

Следует понимать, что после частичного погашения автозайма график платежей обязательно будет пересмотрен. Причем клиент сможет сам выбирать, что ему удобнее, сокращенный период кредита или уменьшение размера платежей. По завершению дистанционной сделки настоятельно рекомендуется нанести визит в банк и взять соответствующую справку.

Операция в других банках

Аналогичным образом полная оплата кредита осуществляется и в других банковских учреждениях России. Некоторые отличия заключаются в определении конкретной даты погашения займа. Так, например, частичное или полное досрочное погашение автокредита в ВТБ 24 можно осуществить в любой подходящий для клиента день. Исключение составляет период с 1 по 3 января, а так же определенный договором день перечисления очередной ежемесячной выплаты по кредиту.

Досрочное погашение автокредита в Сбербанке так же предусматривает предварительное внесение согласованной денежной суммы на счет плательщика, с которого каждый месяц списываются определенные договором выплаты. Затем заемщик оформляет заявление и совместно с банком определяет рабочий день для окончательного расчета по кредиту. В определенный день деньги списываются, а договор займа закрывается.

Примерно так же решается вопрос и в Русфинанс банке при досрочном погашении автокредита. По типовому договору клиент обязан оповестить банк о подобной операции не позже, чем за тридцать календарных дней. Списание денежных средств в этом банке осуществляется в последний будничный день текущего месяца.

При частичной оплате займа во всех перечисленных выше банках следуют обязательный пересмотр графика платежей и предложение клиенту сделать выбор – уменьшить размер перечислений или сократить срок погашения долга.

Нужно подчеркнуть, что неправильные действия могут привести к тому, что перечисленные средства просто будут ежемесячно списываться со счета в обычном размере. В итоге образуется солидная задолженность, а кредитная история заемщика может быть испорчена. Финалом кредитного сотрудничества обычно становится общение с коллекторами.

Поэтому очень важно внимательно изучить договор автозайма еще до его подписания, повторно проштудировать его перед досрочным погашением автокредита и скрупулезно выполнить все его условия.

Видео: Как правильно погасить кредит досрочно

Сетелем Банк реализует большое количество специальных программ по оформлению автомобилей разных марок в кредит. Доступность и простота процедуры привлекают заемщиков. В течение одного дня клиент заключает договор, вносит необходимый первоначальный взнос и уезжает из салона на собственном авто. О программах и способах получения автокредита в Сетелем Банке читайте в статье.

Автокредит Сетелем Банка: программы*

Сетелем предлагает 19 программ для приобретения отечественных и зарубежных авто. Дополнительно кредитуются услуги КАСКО, страхование жизни и покупка автооборудования. При включении этих расходов в кредит на них начисляются проценты. Клиентам, выбравшим ту или иную программу от Сетелем-автокредит, калькулятор, размещенный на сайте, позволяет рассчитать все параметры займа.

Некоторые из самых популярных предложений:

Audi Credit

Для полного досрочного погашения автокредита необходимо воспользоваться сервисом «Мой Банк». При нажатии на вкладку «сумма досрочного погашения» программа автоматически рассчитывает сумму долга на выбранную дату. Заявка уходит на обработку. На следующий день на телефон клиента отправляют сообщение о принятии заявки. От заемщика требуется только одно – положить достаточную сумму на счет.