Ипотека под 6% годовых – новая программа субсидирования жилищного кредитования
Несколько дней назад, выступая на заседании координационного совета по национальным идеям, Президент страны озвучил перспективы развития программы ипотека 6 процентов.
Разумеется, предложение это заинтересовало многих россиян, ведь под те стандарты, которые описал глава государства, попадают большое количество россиян, особенно тех, кто об ипотечном кредитовании попросту и не задумывался.
Что предлагают Президент и Правительство
Итак, потенциальными участниками этой программы, когда самостоятельно за кредит, взятый под залог недвижимости придется оплатить только 6% переплаты, становятся те граждане, в семьях которых два и более ребенка
, а ежемесячный доход не превышает 18 тысяч рублей
на одного члена семьи. Подчеркнем, что это включая детей и неработающих иждивенцев.
Всю остальную часть кредита, запрошенного банком, придется оплачивать государству.
Почему такое предложение появилось и каковы его экономические предпосылки:
- Не за горами выборы, а политическая обстановка в стране стабилизировалась, что становится неплохой почвой для принятия судьбоносных решений;
- Низкая инфляция, объявляемая Росстатом в пределах 3-5% позволяет ипотеке «стоить» немногим более 10%, и это число будет снижаться в будущем году;
- Стабильны курс доллара и нефти, от чего в основном и зависит национальная экономика;
- Несмотря на все риски ипотечного кредитования, довольно большое число россиян и, причем состоятельных россиян, берут ипотеку, стимулируя банки все чаще появляться на этом поле. Следовательно, необходимо стимуляция еще больше этого сектора экономики;
- Строят сейчас мало. Да процент по вторичке выше, но сильно стагнирует отрасль строительства, необходимо ее подстегнуть, ибо понятно, что раздавать ипотеку под 6% будут не под каждую квартиру или дачу.
Разницу между основной ставкой и ставкой 6% по условиям, правительство в лице Министерства Финансов будет напрямую компенсировать банкам.
Какой будет круг этих банков, пока сказать сложно, но, отступая от темы можно заверить, что потребителю будет собственно все равно. Это как с ОСАГО. Стоимость полиса одинаковая, так какая разница, у какой страховой компании его приобретать. В данной ситуации банки будут напротив «охотиться» на семьи у которых 2 и более детей, предлагая им взять ипотеку на выгодных условия.
Условия предложения
Вот какие условия предполагаются для заемщиков:
- Выдаваться субсидия будет под строительство в первичке или рефинансирование уже существующего кредита;
- Срок субсидии лицам с 2 детьми — до 3 лет, более двух – до пяти лет.
Претендовать на ипотеку могут те, у кого родится второй ребенок или последующий в 2018 году. Однозначно сказать, жилищная ли это или демографическая программа невозможно, что-то, скорее среднее, затрагивающее еще и ряд отраслей народного хозяйства.
Алгоритм получения субсидии прост, при уже действующей ипотеке необходимо:
- Родить в 2018 ребенка;
- Оформить заявление в Банк – заемщик или в тот, где будет рефинансирование;
- Получить ипотечную программу и оплачивать по низшей ставке.
Участвовать будут однозначно, такие банки как:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Дельта Кредит;
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк;
- РоссельхозБанк;
- Уралсиб;
- Абсолют Банк;
- Возрождение;
- Открытие;
- Банк Зенит.
Перспективы программы
Конечно все банки в данный момент очень заинтересованы в том, чтобы поучаствовать в делении государственного пирога.
Если в означенный срок, то есть до 3 лет при двух малышах или 5 при трех, кредит не будет полностью погашен, все вернется на уровень тех ставок, которые будут действовать в Банке – заемщике на тот момент. Год 2021 еще очень далеко и предполагать, каковы будут условия по ипотеке там, довольно трудно.
По оценкам экспертов,
в программе субсидирования ипотечного кредита смогут поучаствовать около полумиллиона семей.
Отметим также, что все социальные программы поддержки, применяемые ранее при ипотечном кредитовании также будут зачитываться и в этой схеме.
К таким отнесем:
- Программа с материнским капиталом;
- Кредит «молодая семья»;
- Военная ипотека;
- Ипотека бюджетникам.
В настоящее время ипотечные кредиты получают граждане на условиях ставки от 9% в год, а наиболее определяющими при выборе ипотечного банка являются следующие условия:
- Сумма минимального взноса по кредиту;
- Срок выдаваемого кредита;
- Сумма кредита, выдаваемого под ипотеку.
Для того чтобы банк принял к рассмотрению документы необходимо сделать ряд действий:
- Выбрать жилье на вторичном рынке, строящуюся недвижимость или загородный дом;
- Подать документы в банк;
- Подписать договор ипотечного страхования;
- Выплачивать надлежащим образом проценты по кредиту.
Многие банки давно разместили на свои сайтах ипотечный калькулятор, воспользовавшись которым граждане могут увидеть суммы переплат кредитной организации, условия ипотеки и проценты, которые придется заплатить банку за все время пользования кредитом.
Кому выгодна ипотека под 6%
Введение новой программы не убережет россиян от самостоятельного поиска кредитного учреждения и от выбора наиболее выгодного предложения.
Другое дело, что многие россияне в данный момент обременены ипотекой на вторичную недвижимость. К сожалению, в данную программу эта категория граждан не попала.
Стремясь улучшить инвестиционный микроклимат и поднять демографическую ситуацию, правительство пошло на популярную меру. Пожалуй, о квартире мечтают все, а, судя по рекламе из телевизора, даже те дети, благодаря которым поучаствовать в программе представится возможным.
Только проблема в том, что банки минимально выдают кредит на 20 лет, если брать совсем уж усреднено. А согласно статистике Росстата досрочных погашений ипотеки в нашей стране не так уж много. Проще говоря,
льготный период кредитования в 5 максимальных лет не способен сдвинуть ситуацию в национальной экономике в позитивное русло.
Получается, что основными участниками программы станут те
, кто уже заключил в текущем году договор ипотечного страхования со всеми условиями, которые впоследствии дадут право претендовать на участие в госпрограмме.
Неизвестно, много ли россиян, чей средний доход равнялся 18000 руб./чел. или меньше стали участниками ипотечного кредитования под залог первичной недвижимости.
При первом рассмотрении так не думается.
То, что программа поможет снизить сроки выплат по ипотеке в несколько раз, верится с трудом, да и те же 6% придется еще изыскать.
Другой вопрос, что это очень приемлемый вариант для рассмотрения заявки по рефинансированию кредита.
Не желая сгущать краски и не желая описывать ситуацию с ипотекой в черных тонах, отметим, что данная программа является последовательным продолжением мер по улучшению жилищных условий различных слоев населения, в том числе бюджетников и молодых семей
, они, как предполагается и становятся двигающей силой экономики страны.
В 2022 году планируется сворачивание программы материнского капитала , следовательно, в тот год, который уже не за горами следует ожидать очередных предложений по ипотеке и не только.
Последние новости
Стал известен точный список банков в которых можно получить ипотеку под 6% по программе по выдаче льготной ипотеке, которая началась 1 января 2018 года. Это список банков которые работают сотрудничают напрямую с государством по этой программе и которые получают напрямую от государства средства для субсидирования льготного процента по ипотеке. В других танках так же можно получить такую ипотеку, но только при условии что они являются агентами одного из этих банков. Так что если нет острой необходимости, лучше обратиться напрямую в один из банков, представленных в списке.
Список банков:
- Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
- Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
- Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество)
- Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)
- «Газпромбанк» (Акционерное общество)
- Акционерное общество «Россииский Сельскохозяиственныи банк»
- Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»
- Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
- «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Публичное акционерное общество)
- Акционерное общество «Райффайзенбанк» Публичное акционерное общество
- Банк «Возрождение»
- Публичное акционерное общество «Совкомбанк» Акционерное общество
- «Коммерческий банк ДельтаКредит»
- Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
- Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)
- Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество)
- Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк»
- Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»
- Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»
- Акционерное общество «ЮниКредит Банк»
- Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ
- БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
- Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»
- Коммерческий банк «Кубань кредит» общество с ограниченной ответственностью
- Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)
- РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)
- Акционерное общество Банк «Северный морской путь»
- АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
- АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»
- Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество)
- Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью)
- Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)
- Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс»
- Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк»
- ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
- ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
- ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»
- Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк»
- Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк»
- Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»
- Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК»Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК»
- Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»
- Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество)
- Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий»
- Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»
- Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»
Ниже представлен скан приказа Министерства финансов Российской Федерации.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
На сегодняшний день жилищный вопрос остается самой острой проблемой. Кроме того, именно наличие собственной жилплощади является ключевым моментом при решении семьями вопроса о рождении двух и более детей.
Правительство ведет постоянную работу по повышению численности рождаемости в нашей стране. Одним из итогов такого курса становится принятие указа Президента РФ, согласно которому семьи, имеющие детей, смогут оформить ипотеку под 6 % годовых.
В статье мы более подробно рассмотрим, на каких условиях действует такая программа? Какие существуют требования к заемщику, и главное – как и где, оформить ипотеку под новые проценты?
Как известно в ноябре 2017 года президент РФ Путин В.В. направил на рассмотрение Правительству указы, которые призваны оказать поддержку семьям с детьми. Речь шла не только о продлении материнского капитала, и выплатах ежемесячного пособия, но и о начале программы субсидирования ипотеки.
Для того чтобы доступная ипотека стала реальностью должны были возникнуть следующие обстоятельства:
- Снижение уровня инфляции до отметки 3%;
- Снижение ключевой процентной ставки ЦБ РФ до уровня 10,5%;
- Стабилизация экономики;
- Ипотека становится самым главным банковским продуктом. Она дает регулярный доход банкам, и вместе с тем обладает низким уровнем риска.
Эти предпосылки послужили началом того, что теперь российские семьи смогут не просто взять ипотеку, но и рассчитывать на поддержку со стороны государства.
Согласно принятому постановлению, программа субсидирования ипотеки продлится в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. На выполнение поставленных задач, государство выделило сумму 600 млд. рублей.
Государственная программа создана с целью:
- Стимулирование рождаемости. Законодатель на государственном уровне создает благоприятные условия для того, чтобы молодожены смогли обеспечить себя жильем, и не боялись создавать большие семьи. Кроме того, если появляется третий и последующий ребенок, то семья может рассчитывать на поддержку со стороны государства еще на 5 лет;
- Стимулирование роста рынка недвижимости. Согласно программе, государство предоставляет возможность оформить льготную ипотеку только на первичном рынке, и только у юридического лица. Другими словами, заемщик не сможет оформить квартиру, например, у знакомых или родственников, в какой-нибудь «хрущевке». А это значит, что будут строиться новые дома, с современной отделкой, с новыми коммуникациями, детскими площадками во дворах, и отвечать современным системам безопасности.
Согласно нормативному акту, основным оператором при реализации программы выступит АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Данное агентство наряду с банками будет продавать ипотечные займы по ставке 6% годовых. Министерство Финансов должно компенсировать кредитным учреждениям разницу между действующей ключевой ставкой (на сегодняшний день она составляет 10,5%) и льготной.
Постановление РФ так же содержит подробное описание процесса по возмещению банкам недостающего дохода. Такой порядок в основном касается самих финансовых учреждений, и на обычных гражданах никак не отразится. Однако законодатель не исключает возможность того, что АИЖК может отказать банку в предоставлении субсидий. Поэтому к выбору кредитного учреждения нужно отнестись с особой внимательностью.
Читайте также:
Что делать если потерял паспорт?
Как известно, субсидирование ипотеки носит временный характер, и зависит от количества детей в семье. Однако определен максимальный срок льготной ипотеки – это 5 лет. В связи с этим напрашивается вопрос: «А что будет потом»?
При окончании срока субсидирования, заемщику будет установлена новая процентная ставка по ипотеке. Причем во внимание берется ключевая ставка ЦБ РФ, которая действовала на момент подписания ипотечного договора. Как утверждают эксперты, для обычных плательщиков эта цифра не будет заметна. Однако программа находится на начальном этапе, и делать какие-то прогнозы еще рано.
Условия программы субсидирования ипотеки
Главным условием для реализации программы субсидирования ипотеки, является рождение в семье второго или третьего ребенка в период действия Указа. Другими словами, второй и последующие дети должны появиться после 1 января 2018 года, и не позднее 31 декабря 2022 года.
В Постановлении правительства оговаривается, что если в период действия льготной ипотеки, а это 3 года, в семье появляется еще один ребенок, то срок действия программы продлевается еще на 5 лет.
Государство может оказать поддержку и тем семьям, которые оформили ипотечный займ до наступления января 2018 года. Но только если заемщики соответствуют следующим условиям:
- В семье рождается второй и третий ребенок;
- В ипотеку оформлялась квартира в новостройке.
Если же семья подпадает под такие критерии, то она может смело обратиться в банковское учреждение, и совершить процедуру рефинансирования займа под 6%.
Еще одно обязательное условие предоставления субсидий по ипотеке – это наличие российского гражданства.
Кто может воспользоваться программой
Как уже говорилось ранее, воспользоваться программой субсидирования ипотечных кредитов могут семьи, в которых родился второй, третий и последующие дети после 01.01.2018 года. Эти же требования распространяются на семьи, которые усыновили детей.
Вместе с тем принятие Указа спровоцировало волну негодований среди россиян. На различных форумах ведутся оживленные дискуссии. Пока одни семьи радуются тому, что смогут вскоре переступить порог собственного дома, другие выражают негодования. Понять таких людей возможно. Скорее всего, в них просто говорит обида. Ведь те, кто успел родить второго ребенка в прошлом году, вряд ли подпадут под условия программы.
Как говорит законодатель, программа субсидирования ипотеки начинает свое действие только с 01 января 2018 года. Она направлена на повышение уровня рождаемости, и сдвинуть сроки, или пересмотреть некоторые пункты невозможно.
Какие существуют требования к кредиту
Как показывает практика, для того чтобы стать участником государственной программы по субсидированию ипотеки мало подходить под условия этой программы.
Читайте также:
Как выплачиваются дивиденды по акциям российских компаний
Всем известно, ипотечные займы оформляют кредитные учреждения, у которых имеется свое представление о предполагаемом заемщике. И это не удивительно, ведь банки должны знать, кому они предоставляют деньги, и сможет ли этот человек погасить задолженность в полном объеме.
Вместе с тем существуют определенные параметры, которые обязательны для выплаты субсидий. К таковым относятся:
- Ипотечный кредит оформляется только в рублях;
- Существует максимальный порог размера кредита. Для регионов он составляет не более 3 млн. рублей, а для жителей Москвы, Московской области, Санкт – Петербурга, и Ленинградской области – 8 млн. руб.;
- Обязательно должен быть первоначальный взнос. Его размер устанавливает банковское учреждение самостоятельно. В среднем такой показатель равен 20 % от стоимости покупаемого жилья;
- Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% на период льготного кредитования;
- После завершения строительства и сдачи жилья покупателям, заемщик в обязательном порядке должен застраховать свое жилье, а так же свою жизнь. Отказ в страховании может послужить поводом для отказа в предоставлении льготной ипотеки;
- После подписания документов, заемщик вносит платежи в банк ежемесячно равными частями.
Как видно из перечня требования по льготной ипотеке мало чем отличаются от обычного ипотечного займа. Однако в связи с тем, что размер платежа для клиента существенно уменьшается, возрастает процент одобренных заявок.
Как и где оформить ипотечный займ под 6%
Для того чтобы воспользоваться программой субсидирования ипотеки заемщику нужно сделать следующее:
- Обратиться в банк;
- Оформить обычную ипотеку;
- Представить необходимые документы, доказывающие право на предоставление субсидий;
- После рассмотрения документов, банк принимает решение, и снижает процентную ставку;
- Далее государство перечисляет банку недополученный доход.
Как видно клиенту не нужно совершать каких-то дополнительных действий, и доказывать свое право на льготные условия. Банковское учреждение самостоятельно оповещает контролирующий орган. Оформление субсидий происходит так же без участия заемщика, на основании представленных им документов.
Стоит отметить, что порядок действий заемщиков может быть условным. Вполне вероятно, что со временем многие пункты могут быть дополнены и пересмотрены.
На стадии запуска программы еще рано говорить о полном списке банковских учреждений, которые примут участие в государственной программе. Однако можно с полной уверенностью сказать, что основные лидеры банковского сектора обязательно будут выдавать льготные ипотечные займы.
Необходимо обратить внимание, что 6% — это льготная ставка, которую банк готов предоставить заемщику, в случае если он подпадает под условия программы «Субсидирования ипотечных займов». Заемщик сначала выбирает банк, и оформляет ипотечный продукт по общим основаниям. Затем предоставляет в банк документы, подтверждающие его участие в государственной программе субсидирования ипотеки. Далее банк рассматривает его заявление, и предоставляет льготную скидку на установленный законом срок.
Читайте также:
Черты характера успешного трейдера
Например, Сбербанк оформляет ипотеку под 8% годовых. Участник госпрограммы подписывает стандартный договор с учреждением, в котором указывается, что он взял ипотечный займ под 8% сроком на 15 лет. Спустя какое-то время в семье рождается второй или третий ребенок. С наступлением таких обстоятельств, у клиента банка появляется возможность оформления льготной скидки с 8% до 6% сроком на 3 года, или пять лет. После истечения льготного периода, остаток кредита клиент будет выплачивать снова по тарифу 8%.
Для сравнения в таблице представлены ипотечные продукты основных банков на квартиры в новостройках. Данные условия являются общими, а скидки и бонусы могут предоставляться в индивидуальном порядке.
| Наименование банка | Общие условия | Процентная ставка, которая компенсируется | Примечание |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | Ставка по ипотеке – 10%;
Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей; Первоначальный взнос – 15%. Дополнительные комиссии отсутствуют. |
7,5% на период до 7 лет,
8 % — на срок от 7- лет до 12-ти лет. |
Клиент может получить скидку 0,5 % от действующей ставки при электронной регистрации заявки. Кроме того для «своих» клиентов в банке имеются дополнительные бонусы и скидки. |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | Ставка от 9,7%;
Первоначальный взнос от 10%; Максимальная сумма кредита до 60 млн. руб. |
От 9,5%, при условии, что квартира более 65 кв.м. | Чем больше площадь покупаемого жилья, тем меньше ставка по кредиту на 0,5%, при этом первоначальный взнос от 20%; |
| Райффайзенбанк | Ставка от 9,5%;
Первоначальный взнос от 15%; Максимальная сумма кредита до 26 млн. руб. |
От 9,5% | Оформление ипотеки в 1000 аккредитованных Райффайзенбанком новостроек от различных компаний -застройщиков. |
| Газпромбанк | 9,2% единая ставка независимо от первоначального взноса и срока кредита для всех заемщиков;
Первоначальный взнос — от 10%; Срок кредита – до 30 лет; |
От 9% | В рамках проведения акции можно оформить ипотеку под 9% годовых. Период акции с 31.12.2017 г. по 28.02.2018г. |
| Россельхозбанк | Ставка от 9,5%;
Первоначальный взнос от 15% до 30%; Максимальная сумма кредита до 20 млн. руб. |
Сложно не заметить наметившуюся в последние годы тенденцию по снижению ипотечных ставок. Но государственные власти стараются сделать покупку жилья ещё доступнее, поэтому для потенциальных новосёлов была разработана специальная ипотека под 6 процентов в 2018 году.
Но, чтобы воспользоваться столь выгодными условиями, нужно знать основные требования программы и заранее выяснить, какие документы придётся собирать. Ведь многие люди пропускают выгодные предложения только потому, что не успевают получить полезную информацию. И это касается не только приобретения недвижимости. Именно поэтому молодым семьям следует придерживаться двух правил. Первое не позволяет откладывать получение финансовой помощи на потом. А второе требует спокойной, серьёзной подготовки. Подобная подготовка необходима, чтобы избежать ненужной суеты и сэкономить время, которое остальные люди будут тратить на бесконечные сборы дополнительных бумаг, справок и документов. То есть, лучше потратить немного времени на основательное изучение вопроса, чем потерять драгоценные дни позднее, когда придёт время действовать.
Причины такой ипотеки
Появление льготной ипотеки (6 процентов) в 2018 году связано с соответствующим постановлением правительства. Оно принято в декабре 2017 года и позволяет семьям с детьми получать деньги на приобретение жилья. При этом банки смогут рассчитывать на государственные компенсации за снижение ставки.
Постановление правительства
Постановление от 30 декабря 2017 года №1711 , был размещен 10.01.2018г. в котором описаны условия реализации льготной ипотеки.
Изменения в постановлении
В качестве причин, заставивших государство пойти на подобные меры, выделяются:
- желание обеспечить молодые семьи достойным жильём;
- стимулирование рождаемости и борьба с демографическими трудностями;
- необходимость стимулирования экономики и развития строительной сферы;
- относительная стабильность банковского рынка в частности и экономики в целом.
Отдельные эксперты и общественные деятели выделяют в качестве причин и популизм. Но в целом, если обобщить имевшиеся мотивы и взглянуть на них внимательнее, окажется, что их можно разделить на 2 глобальные группы.
Первая, социальная, объединяет в себе желание помочь гражданам и обеспечить население достойным жильём. А тот факт, что программа касается семей с детьми, позволяет назвать её своеобразным вкладом в будущее. Вторая группа включает в себя экономические мотивы, связанные с наличием желания и возможностей стимулирования строительной отрасли.
Условия ипотеки 6 процентов в 2019 году
Желающим получить ипотеку под 6 процентов необходимо учесть, что:
- получить помощь смогут родители, у которых родились дети в период с начала 2018 по конец 2022 года;
- требуется, чтобы ребёнок был вторым, третьим и т.д.;
- принять участие в программе способны лишь граждане России;
- стоимость недвижимости ограничена заранее установленными рамками, которые зависят от региона проживания заёмщика;
- обязательно иметь непрерывный трудовой стаж не менее полугода (непрерывную безубыточную предпринимательскую деятельность – 2 года);
- важно внести первоначальный взнос, составляющий не меньше 20% от стоимости приобретённой квартиры.
Но главное условие, которое обязано соблюдаться в любых ситуациях, связано с наличием у клиентов детей, родившихся в указанный выше период. Это главный критерий, выделяющий участников программы государственной поддержки от остальных ипотечных заёмщиков.
Ипотека под 6 процентов при рождении второго ребёнка в 2019 году
Чтобы получить право на субсидирование, семье необходимо родить второго ребёнка. Его появление даёт право на появление скидки. При этом важно подчеркнуть, что льготные условия устанавливаются не на весь период кредитования, а на 3 года, после чего требования поменяются. Обычно современные финансовые учреждения устанавливают новую ставку на уровне ключевой ставки Центрального банка, увеличенной на 2 процента. Данный пункт указан в ипотечном договоре, поэтому следует своевременно обратить на него внимание, чтобы позднее не столкнуться с неприятными сюрпризами.
При рождении 3-го ребёнка
Ипотека (6 процентов) многодетным семьям выгоднее, чем для родителей с двумя детьми. Рождение третьего ребёнка отличается от появления второго сроком льготного периода. Он занимает 5 лет.
Важно подчеркнуть, что семьи, в которых последовательно родился второй и третий ребёнок (в указанный выше временной промежуток), способны объединить 2 льготных периода. В результате сниженная процентная ставка будет действительна в течение 8 лет. Аналогично ведутся расчёты для каждого следующего новорожденного. Главное, правильно подготовить документы, подтверждающие право на льготное финансирование и помощь от государства.
Требования к кредиту
Неожиданных требований к кредитам, которые не предъявляются клиентам в стандартных ситуациях, практически не предусмотрено. В целом можно выделить следующие отличительные особенности:
- приобретать можно только жильё на первичном рынке (новостройки);
- максимальная стоимость жилья не может превышать 3 млн. рублей (иногда банки делают её чуть выше);
- обязательными являются и аннуитетные платежи.
Первое требование вызвано уже упомянутым желанием поддержать строительные компании. Второе связано с назначением программы. Оно заключается в поддержке семей, а не покупки ими роскошных апартаментов.
Банки, которые выдают кредиты под 6%
Существование госпрограммы 6 процентов подразумевает компенсацию государством возможных потерь банков. Но наличие государственных субсидий не только помогает кредиторам, но и ограничивает круг учреждений, способных участвовать в программе. В результате оформить ипотеку удастся лишь в одобренных государственными органами заведениями.
Сейчас к ним относятся:
- Сбербанк;
- Абсолют;
- Роскапиталбанк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Промсвязьбанк;
- Открытие;
- Московский кредитный банк;
- Райффайзенбанк.
Всего в списке присутствует 47 наименований. Выше перечислены учреждения, получившие наибольшую помощь государства, в рамках которой они будут выдавать займы. Полный перечень удастся найти на сайте министерства финансов, которое ранее распределяло финансирование и утверждало кандидатов на получение субсидирования.
Как оформить
Процедура оформления займа не отличается от подачи заявки на стандартный ипотечный кредит.
Потенциальным заёмщикам придётся:
- убедиться, что они соответствуют требованиям госпрограммы;
- выбрать подходящую квартиру (можно отложить выбор на поздний срок);
- собрать документы (список имеется на сайте выбранного кредитного учреждения);
- подать заявку;
- дождаться решения менеджера;
- оформить покупку недвижимости (внеся первый взнос), заключить все предусмотренные дополнительные соглашения, заплатить комиссии (если имеются) и передать подготовленные бумаги банку (страховка, закладную).
После чего останется своевременно вносить деньги и постепенно погашать задолженность.
Документы, необходимые для оформления
Перечень документов, требуемых для получения денег, предельно прост. Он включает в себя:
- паспорт и копию паспорта для подтверждения соответствия клиента требованиям;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- документы, подтверждающие получение доходов;
- свидетельства о рождении детей.
Дополнительно потребуется заполнить анкету заёмщика. Кроме того, принимающие и рассматривающие заявку менеджеры способны запросить понадобившиеся им бумаги, позволяющие получить нужные сведения. Имеют право принести дополнительные документы, увеличивающие шансы на одобрение, и сами заёмщики.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК
Важной отличительной особенностью кредитования в АИЖК является возможность рефинансирование ипотеки 6 процентов в 2019 году. Но для получения одобрения недопустимо наличие просрочек и иных попыток изменить условия погашения текущей задолженности.
В целом правила ипотечного кредитования в агентстве не отличаются от аналогичных процедур с других заведениях. Дополнительным пунктом можно назвать необходимость предварительно согласовывать покупаемую недвижимость. Жильё обязано получить аккредитацию ответственного менеджера.
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке
Сказанное выше касается и кредитования в Сбербанке. Желающим получить ипотеку под 6 процентов для семей с детьми придётся готовить тот же пакет документов и придерживаться указанных выше правил. Но в Сбербанке можно оформить кредит на самостоятельное возведение частного жилого дома. При этом сумма не должна превышать 3 млн. Покупка недвижимости на вторичном рынке не допускается. Более подробные условия можно уточнить у сотрудников финансового учреждения или позвонив в контактный центр для получения дополнительных консультаций.
На заседании координационного совета, прошедшем в ноябре 2017 года, было принято решение о необходимости изменения ситуации на рынке ипотечного кредитования. Для этого был разработан банковский продукт, которые позволит семьям обзавестись собственной квартирой. Разница между льготной и рыночной ставкой по ипотечным займам будет оплачиваться из федерального бюджета.
Благодаря государственной поддержке можно будет создать более благоприятные условия для заемщика. Средства направляются только для приобретения жилья в новостройке. Программа «Ипотека 6 процентов » представляет собой возможность снижения долговой нагрузки на многодетные семьи.
Указ Путина об ипотеке 6%. Что предлагает правительство и президент
Новая программа субсидирования была предложена президентом России Владимиром Путиным. Правительству было поручено проработать законопроект до 31 декабря 2017 года.
Почему было принято решение о снижении процентных ставок по ипотеке?
Для создания льготной ипотеки были созданы соответствующие условия:
- В стране низкие инфекционные ожидания. Рост цен на товары в России составил всего лишь 3%. В таких условиях ЦБ РФ продолжает уменьшать ключевую процентную ставку. Это значит, что стоимость заемных денег будет снижаться. Одним из факторов восстановления финансовой системы является рост цен на нефть. Стоимость энергоносителей достигла 60 долларов за баррель.
- Для банков ипотечные кредиты является надежным источником прибыли. Доля просроченных займов в этой нише составляет всего лишь 3%.
- Причем в стране наблюдается снижение роста строительства новых домов. Чтобы кардинально переломить ситуацию необходимо повысить спрос на квартиры в новостройках.
- На решение правительства повлияли предстоящие выборы.
Условия выдачи ипотечного кредита
Программа «Ипотека 6 процентов » направлена не на все категории заемщиков. На субсидирование кредитов в бюджете страны предусмотрено 600 млрд руб. Минфин будет оказывать финансовую помощь банкам. Они смогут компенсировать свои потери за счет субсидий, которые планируется выплачивать из федерального бюджета.
Рыночная ставка по ипотечным кредитам составляет 10%. Минфин предлагает уменьшить ее до 6%. Разница будет выплачиваться банкам на основании кредитных договоров, заключенных с заемщиками. Банковский продукт «Ипотека 6 процентов » предоставляет возможность воспользоваться субсидиями на срок от 3 до 8 лет.
В документе будет присутствовать фиксированная ставка, равная 6%. Займы будут выдаваться родителям, которые воспитывают хотя бы 2 детей. Условием оформления кредита является рождение малыша после 1 января 2019 года. Продолжительность кредитования зависит от количества детей, появившихся в семье после 2019 года. После рождения 2 малыша семья может рассчитывать на государственную поддержку в течение 3 лет. Особые привилегии предоставляются многодетным семьям, которые решили зачать малыша после 2019 года.
Благодаря льготной ипотеке государство решает сразу несколько задач:
- Снижает кредитную нагрузку на потенциального заемщика. Поддержку получать многодетные семьи, которые таким способом смогут решить жилищные проблемы.
- Родители получат дополнительный стимул к рождению детей.
- Не останутся в стороне и строительные организации. За счет снижения ставок по ипотеке произойдет повышение спроса на недвижимость.
Многодетные семьи, воспитывающие 3 детей, смогут получить займ по льготной ставке на 5 лет. Субсидии предоставляются только при условии, что заемщик соблюдает требования, прописанные в договоре. Нарушение сроков внесения обязательных платежей может привести к пересмотру условий кредитования.
Важно! На вторичную недвижимость действие льготной программы распространяться не будет.
Категории граждан, которые смогут воспользоваться льготной ипотекой
Государственная программа касается семей, в которых родился 2 ребёнок после 1 января 2019 года. Таким способом государство стимулирует рождаемость. При появлении 3 ребёнка продолжительность кредитования увеличится до 5 лет. Минфин прогнозирует, что льготными займами смогут воспользоваться более 500 тысяч семей. Программа касается только граждан, проживающих в Российской Федерации.
Какие требования предъявляются к потенциальному заемщику
Чтобы получить субсидию необходимо соответствовать следующим критериям:
- Займы выдаются в рублях по договорам, заключенным в 2019 году.
- Государство ограничивает сумму ипотечного кредита. Москвичи смогут воспользоваться займами в размере 8 млн. руб. Такая же сумма будет выдаваться и гражданам, проживающим в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для остальных регионов размер ипотечного кредита не может быть больше 3 млн. руб.
- В качестве первоначального взноса нужно внести 20% от стоимости квартиры в новостройке. Процентная ставка остается неизменной на весь период кредитования и составляет 6%.
- При оформлении ипотеки нужно пройти процедуру страхования жизни.
Погашение займа производится за счет аннуитетных платежей. Такой метод предполагает внесение обязательных взносов равными долями. Причем в сумме платежа присутствуют 2 части. Одна из них направляется на погашение процентов, начисленных по займу. Другая часть используется для уменьшения тела кредита.
Важно! Льготная программа будет распространяться только на семьи, в которых 2 или 3 малыш родился в период с 01.2019 по 31.12.2022 гг.
В каких банках можно оформить кредит
Чтобы стать участником программы все банки должны подать заявку. Только после одобрения документов финансовое учреждение получает право выдавать ипотеку под 6% годовых. Разница между льготной и рыночной ставкой по займам оплачивается за счет государственных субсидий.
Процесс оформления кредита можно разбить на несколько этапов:
- Для начала потенциальный заемщик должен найти квартиру, которую хотел бы приобрести.
- После этого нужно заполнить заявку в банк, принимающий участие в ипотечной программе.
- Чтобы снизить процентную ставку необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.
Банки, которые принимают участие в программе «Ипотека 6%»
Перечень финансовых учреждений, которые смогут выдавать кредиты по льготной ставке, будет опубликован на сайте Минфина. Ипотеку на привлекательных условиях можно будет получить в банках, входящих в ТОП-30. Как видно из таблицы, средняя ставка по ипотеке составляет 10,7%. Это создает повышенную долговую нагрузку на людей, решивших обзавестись собственным жильем.
| Наименование финансового учреждения | Средняя величина процентной ставки по ипотеке, % | В течение какого срока заемщик должен рассчитаться по ипотеке, лет | Требования к стажу человека, решившего воспользоваться ипотечной программой | Возраст потенциального заемщика, лет |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 | 15 | 6 | 21-75 |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 |
| Райффайзенбанк | 9,9 | 15 | 3 | 21-65 |
| Газпромбанк | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 |
| Россельхозбанк | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 |
| Абсолют Банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 |
| Банк Возрождение | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 |
| Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 |
| Промсвязьбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 |
Важно! Не все банки получили одобрение на участие в новой программе. Необходимо уточнить список финансовых учреждений, которые имеют право выдавать займы на льготных условиях. Информация будет опубликована на сайте Минфина.
Как долго государство будет выплачивать разницу между льготной и рыночной процентной ставкой по ипотеке?
Государство не будет оплачивать ипотеку в течение всего периода кредитования. Семьи, воспитывающие 2 детей, смогут платить по 6% годовых в течение 3 лет. При появлении 3 ребенка происходит увеличение периода субсидирования. Продолжительность льготного кредитования для этой категории заемщиков составляет 5 лет.
Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет. К примеру, в семье появился 2 малыш в 2019 году. Родители решили оформить ипотеку под 6% годовых. В этом случае государство будет оказывать финансовую помощь в течение 3 лет. После этого заемщику придется расплачиваться с кредитом на рыночных условиях.
Ситуация может измениться, если уже после получения займа в семье появится 3 ребенок. Льготный период за 2 и 3 малыша суммируется. После этого государство будет субсидировать займ в течение 8 лет.
Воспользоваться возможностью приобретения новой квартиры по ипотеке под 6% годовых смогут не все родители. Действие программы будет распространяться только на семьи, которые решили зачать малыша после 2019 года. Займ можно получить в банке, который внесен в специальный перечень. Ипотека под 6% не касается старых кредитов, выданных до введения указа. Банки не будут пересматривать условия кредитования для таких заемщиков.
Заключение
Цель государства заключается не только в том, чтобы предоставить людям возможность решить жилищные проблемы. Необходимо оказать стимулирующее воздействие на рынок недвижимости. Льготные займы будут представляться только при покупке квартир в новостройках.
Не нашли ответа на свой вопрос? Спросите у юриста